Стоимость страхования квартиры. Страхование квартиры Страхование перед соседями

Стоимость полиса

ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ	ВАРИАНТЫ СТРАХОВАНИЯ И СТРАХОВАЯ СУММА
	№1	№2	№3	№4	№5
Внутренняя отделка, сантехническое оборудование квартиры	420 000	350 000	280 000	160 000	80 000
Домашнее имущество*	380 000	250 000	170 000	90 000	70 000
	400 000	300 000	200 000	100 000	80 000
Гражданская ответственность	400 000	300 000	200 000	100 000	80 000
Страховая премия (стоимость полиса), руб.	6 000	4 500	3 250	1 750	1 150
* Мебель, осветительные приборы, текстильные изделия (кроме одежды и обуви), ковры; бытовая техника; аудио-, видео-, радио-, электронная, вычислительная и оргтехника, средства связи (кроме мобильных телефонов)

Объекты страхования и риски

Всего за несколько минут Вы можете застраховать свою квартиру, включая:

внутреннюю отделку помещения;
сантехническое оборудование;
домашнее имущество, находящееся в помещении;
гражданскую ответственность перед соседями за повреждение их имущества в результате пожара или залива.

Мы предлагаем Вам защиту от базового набора страховых рисков:

По страхованию Вашего имущества:

Огонь – гибель или повреждение имущества в результате пожара, взрыва, удара молнии, применения мер пожаротушения.
Вода – залив помещения вследствие внезапных аварий инженерных систем, а также протечек из соседних помещений.
Противоправные действия третьих лиц – кража, грабеж, разбой, хулиганство, вандализм.

По страхованию Вашей гражданской ответственности перед соседями:

Пожар, взрыв – причинение вреда имуществу третьих лиц в результате пожара, взрыва газа, паровых приборов.
Залив – причинение вреда имуществу третьих лиц в результате аварий водопроводной, отопительной и иных инженерных систем, применения мер пожаротушения, непредвиденных поломок бытовой техники, которые привели к заливу.

Как оформить полис

1.Обратитесь в офис Банка. Возьмите с собой документ, удостоверяющий личность.

2.Выберите один из вариантов страхования.

3.Оплатите страховую премию переводом или внесением наличных в кассу Банка. Сохраните платежный документ.

4.В течение 14 дней внесите свои данные в полис и активируйте его одним из способов:

через Личный кабинет на сайте ;
в ближайшем офисе продаж АО «СОГАЗ» .

Как получить выплату

1.Обратитесь в компетентные органы и обеспечьте документальное оформление произошедшего события.

2.Не позднее 3-х дней уведомите страховую компанию о произошедшим событии по телефону 8 800 333 0 888 , в офисе продаж АО «СОГАЗ» или по факсимильной связи.

3.Подайте письменное заявление (при наличии такой возможности).

4.Обеспечьте доступ на место произошедшего события для проведения описи сотруднику ближайшего филиала АО «СОГАЗ» или независимому эксперту.

5.Предоставьте необходимые документы для получения выплаты.

Перечень необходимых документов для получения страховой выплаты

Заявление о страховой выплате.
Оригинал Полиса-оферты.
Документ, удостоверяющий право Выгодоприобретателя на получение страховой выплаты.
Документы по объекту недвижимости :

В отношении приватизированных квартир:

копия свидетельства о праве собственности на объект недвижимости;
при отсутствии свидетельства о праве собственности – копия договора о приобретении объекта недвижимости со штампом учреждения юстиции о регистрации договора и штампом о выдаче свидетельства о праве собственности.

В отношении квартир, полученных по наследству:

копия свидетельства о праве собственности на объект недвижимости или копия свидетельства о праве на наследство со штампом учреждения юстиции.

В отношении квартир ЖСК:

копия справки ЖСК о выплаченном пае;
копия свидетельства о праве собственности на объект недвижимости.

В отношении квартир, полученных в социальный наем:

договор социального найма (или ордер).

Страховая компания вправе также запросить дополнительные документы для выплаты страхового возмещения.

О страховании имущества и гражданской ответственности

Легкость и быстрота покупки полиса.
Базовая страховая защита от основных рисков.
Выбор из 5 вариантов страхования в зависимости от страховой суммы.
Страхование без проведения осмотра, составления описи и предъявления документов на имущество.
Выплата страхового возмещения осуществляется исходя из размера реального ущерба в пределах страховой суммы.

Страховщиком по программе является АО «СОГАЗ» . Банк ГПБ (АО) выступает агентом указанной страховой компании.

Клиент имеет право приобрести защиту в любой страховой компании.

Страхование квартиры является полезным процессом, так как позволяет возместить значительный ущерб от какого-либо повреждения или возместить утрату кражи. Полезно страхование будет во многих случаях.

Особенности и польза страхования заключаются в получении выплат без дополнительных ставок (если повреждения оцениваются менее, чем на пятнадцать тысяч рублей), довольно приемлемые цены, договор на абсолютно любые сроки (примерно от месяца до одного года), возможность приобрести как комплексный полис, так и застраховать лишь отдельные элементы (конструктивные элементы, отделка, ответственность пред соседями и т.д.), компенсация затрат на уборку в случае какого-либо вандализма или неблагоприятных действий третьих лиц, возможность заключения договора без описи имущества.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Сколько стоит страхование квартиры

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора. Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети. Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

В целом, стоимость страховки отделки и имущества составляет 0.4%–0.8% от страховой суммы. Что касается страхования дома, то от 0.3% до 0.9%.

На стоимость влияют следующие параметры

Стоимость нельзя определить изначально. Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки. Сам тариф определяется несколькими критериями: материал, на сколько стара квартира, есть ли в доме охрана, этаж квартиры и множество других.

В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.

Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности. Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд. Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.

Самые обыденные риски:

Стихийные бедствия.
Пожар.
Газовые проблемы.
Проникновение с кражей и порчей имущества.
Затопление.

Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:

Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
Мебель и техника.
Срок действия страхования.

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

Причинение вреда здоровью.
Повреждение имущества.
Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
Оплачивает восстановление здоровья.
Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

Что такое «коробочное» страхование

Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться. К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.

Предусмотрены ли скидки

Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.

В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Пример расчёта стоимости полиса

У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф. В целом, тариф зависит от количества рисков и самой страховой компании, и изображается он в процентах.

Цена страховки квартиры (конструктивные элементы) по тарифу составляет 0.11% в год от её стоимости. То есть, если цена квартиры 2 миллиона, то страховка на неё будет стоить 2200 в год (0.11% от этих 2 миллионов).
Цена страховки внутренней отделки 0.4% в год её стоимости, выявленной при осмотре. Допустим, её стоимость 600 тысяч рублей. Следовательно, цена страховки будет составлять 2400 рубля.
Цена страховки техники, мебели – от 0.5% в год их стоимости, выявленной при осмотре. Предположим 250 тысяч рублей. Полученная цена страховки 1250 р.
Цена страховки гражданской ответственности – 0.5% в год от желаемой суммы страхования. Допустим, 200 тысяч рублей. Следовательно 1000 р.

В итоге получается 6850 рублей в год (2200 + 2400 + 1250 + 1000).

Итог

15.03.2018 62382 0

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование гражданской ответственности.

Сегодня вы узнаете:

Перед кем можно застраховать свою гражданскую ответственность;
Из чего складывается цена страхового полиса;
Как застраховать гражданскую ответственность;
Как происходит выплата возмещения;
ТОП-7 компаний для страхования гражданской ответственности.

Что понимается под гражданской ответственностью и зачем её страховать

Страхование затрагивает многие сферы жизнедеятельности. Можно защитить жильё, автомобиль, здоровье и даже части тела. При наступлении указанного в полисе случая застраховавший, к примеру, свою недвижимость, получит сумму компенсации.

Однако, область страхования развивается и постоянно появляются новые направления. Сегодня существует возможность защитить не только свои интересы, но и чужие.

Казалось бы, зачем это нужно? Однако, данная сфера страхования весьма распространена и даже имеет обязательные виды, которые оговорены в законодательстве.

Наиболее распространённый вариант – страхование соседей от возможных неудобств с вашей стороны. К примеру, в квартире жильцов произошёл потоп, и вода попала к тем, кто живёт этажом ниже. При отсутствии страхового полиса, придётся осуществлять ремонт за свой счёт. Если же он есть, то ущерб возместит страховая компания.

Гражданская ответственность – это ответственность перед гражданами, которые могут пострадать от действий виновных лиц.

Ежедневно на дорогах происходит множество ДТП, и потому государство обязывает всех владельцев транспортных средств оформлять полис . Он позволяет застраховать ответственность перед другими участниками дорожного движения.

Страхование гражданской ответственности – это удобный инструмент защитить собственный карман от непомерных трат. В некоторых случаях стоимость ущерба может сильно ударить по семейному бюджету, а небольшой платёж в страховую компанию на ежегодной основе может исправить положение в лучшую сторону.

Взносы представляют собой небольшой процент от суммы покрытия, которая выплачивается при наступлении страхового случая. В большинстве случаев величина компенсации покрывает нанесённый ущерб с лихвой. Если же таковых средств не хватило, то оставшаяся часть выплачивается из кошелька виновного лица.

Страхование гражданской ответственности осуществляется как физическими лицами, так и юридическими. При этом объёмы выплат во втором случае часто более существенные.

Виды страхования ответственности перед третьими лицами

В ФЗ о страховании закреплено два вида защиты гражданской ответственности:

Обязательное . Страхуется в порядке, установленном нормативными актами. Отсутствие такого полиса, если он должен быть по закону, влечёт наказание. Сюда относится полис ОСАГО для автовладельцев, страхование предприятий, деятельность которых связана с потенциальной угрозой экологии, и другие виды;
Добровольное . Закон не обязывает граждан оформлять полис. Регистрация договора со страховой компаний осуществляется по желанию. Например, можно заключить договор на ДСАГО (добровольное ОСАГО, которое действует дополнительно к ОСАГО и увеличивает стоимость возмещения), на страхование соседей от потопа по вине жильцов и т. д.).

По объектам страхования гражданской ответственности выделяют следующие виды:

. Каждый владелец транспортного средства обязан застраховать свою ответственность перед остальными водителями, пассажирами и пешеходами. Данные сведения можно почерпнуть из Положения о страховании Банка России от 2014 года. Полис возмещает 400 000 рублей при нанесении материального ущерба и 600 000 рублей при ущербе здоровью. Если суммы компенсации не хватает, к примеру, для восстановления работоспособности транспорта, то придётся распрощаться с купюрами из личных накоплений. При этом суммы в 400 000 рублей и 600 000 рублей являются фиксированными показателями и не зависят от величины годовых взносов. Такой вид страхования называется ОСАГО, который закреплён в 40-ФЗ. Сюда же относится и ДСАГО на добровольной основе;
. Компании, осуществляющие транспортировку различных товаров, несут ответственность за своевременную доставку и целостность груза. Однако, в дороге могут произойти разные ситуации, которые задержат транспорт в пути или приведут к порче продукции. Чтобы избежать больших выплат собственнику товаров (в некоторых случаях их стоимость измеряется в миллионах), перевозчик страхует ответственность, и при наступлении определённых событий за потерянный товар, перед собственником рассчитается страховая компания;
Страхование от нанесения вреда экологии . Данная мера является обязательной для предприятий, ведущих опасное производство. К примеру, существует опасность химического заражения окружающей обстановки. Подобные риски, как правило, имеют многомиллионные суммы компенсаций, а следовательно, и суммы взносов являются немаленькими;
Страхование от брака производителей и продавцов . Даже на полностью автоматизированном производстве может выпускаться бракованная продукция. Нередко узнать об этом поставщик не может. Если брак был замечен покупателем, то при наличии страховки, сумму издержки компенсирует компания, выдавшая полис;
Страхование профессиональной ошибки . К примеру, клиент обратился к адвокату, который заверил, что выиграет дело в суде. Но по итогам заседания решение было не в пользу адвоката и его клиента. В этом случае издержки, которые понёс обратившийся, будут компенсированы страховой компанией. Данный вид защиты характерен для лиц, практикующих частную деятельность: риелторов, брокеров, адвокатов и прочих;
Страхование застройщика на предмет невыполнения условий договора с дольщиками . Существует закон, который не допускает, чтобы застройщик требовал всю сумму за покупку от клиента до окончания строительства объекта при отсутствии полиса. Если владельцем строящегося объекта не будет выполнен какой-то существенный пункт договора, дольщики смогут вернуть вложенные средства в полном объёме;
. К примеру, вы взяли кредит, но не уверены в своей будущей платёжеспособности. В этом случае можно обратиться в страховую компанию и оформить полис, который в случае ваших проблем с финансовой состоятельностью рассчитается с банком за вас. Кстати, при наличии подобного полиса, кредитные организации значительно понижают процентную ставку;
. В этом случае осуществляется компенсация третьим лицам за нанесение ущерба их имуществу. К примеру, пожар в одном частном доме перешёл на рядом стоящий. Оплачивать восстановительные работы будет страховая фирма.

Сколько стоит страхование гражданской ответственности

Объектов для страхования гражданской ответственности весьма много. Защитить потенциальные риски перед третьими лицами могут как физические лица с небольшими доходами, так и международные компании, располагающие миллиардами. Суммы взносов в этих случаях будут отличаться в разы.

В основном же, стоимость полиса зависит от:

Вида ответственности, которая страхуется;
Суммы покрытия, которая выплачивается пострадавшим при наступлении оговоренного в полисе события;
Количества застрахованных рисков;
Франшизы (если вы в состоянии оплачивать небольшие суммы по наступившим рискам из собственных средств, то страховая компания для вас снизит тарифы).

В полисе страхования указывается и сумма возмещения, которая может выплачиваться:

Только на один страховой случай в течение всего срока действия полиса (к примеру, за год затопили жильцы соседей три раза: один из них оплатит страховая, а два – сами виновники произошедшего);
На одного пострадавшего (например, при ДТП были повреждены два автомобиля, но по условиям полиса компенсация выплачивается лишь одному из них. Ущерб другому водителю будет платить виновный в аварии);
Без установления лимитов (если от ошибочных расчётов оценщика в течение года пострадало 5 клиентов, то каждому из них положено возмещение).

Таким образом, стоимость полиса может быть и 1000 рублей, и несколько миллионов. Всё зависит от масштабов рисков, их разновидности и сумм покрытия.

Пошаговая инструкция для желающих застраховать свою ответственность

Если вы впервые решили стать обладателем полиса, защищающего гражданскую ответственность, то мы рекомендуем придерживаться следующей последовательности действий:

Выберите подходящую страховую компанию . Оцените её с точки зрения нескольких критериев: надёжности, скорости выплат, суммы полиса и разнообразия страхуемых рисков. Самый лучший вариант – узнать мнение родственников или знакомых. Вероятно, кто-то из них имеет опыт взаимодействия со страховыми компаниями и поделится своими впечатлениями о той или иной компании;
Определитесь с набором рисков . Если вы оформляете обязательное страхование, то выбор в этом вопросе уже сделало за вас государство. А если происходит регистрация добровольного полиса, то подумайте, перечень каких рисков лучше в нём указать. Обозначьте лишь те из них, которые так или иначе связаны с вашей жизнедеятельностью. Чем больше рисков, тем выше стоимость страховки;
Подготовьте документы . В зависимости от вида риска, могут потребовать паспорт и бумаги на объект собственности. В редких случаях страховая компания запрашивает какие-либо справки, которые готовятся несколько дней. Чаще всего достаточно сделать копии имеющихся на руках документов;
Оформление и подпись полиса . На данном этапе внимательно прочитайте все пункты в полученном документе. Не упускайте из виду написанное мелким шрифтом или предложения в сносках. В них может содержаться важная информация касаемо условий выплат;
Оплата взноса . Можно оплатить наличными представителю страховой компании или провести электронный платёж. Вам будет выдана квитанция, которая является доказательством внесения средств. Некоторые компании допускают оплату в рассрочку в течение нескольких месяцев.

Наиболее простые виды полиса можно оформить и в режиме «онлайн». Например, страхование гражданской ответственности перед соседями регистрируется без походов по страховщикам через сайт выбранной компании.

Если же крупная компания страхует риски по загрязнению экологии, то оформление происходит исключительно при взаимодействии со специалистом.

Срок действия полиса

Зарегистрировать полис страхования можно на разные сроки. Обычная страховка заключается на год. Допустимы и периоды до 12 месяцев. Данное условие оговаривается со страховым агентом и зависит от ваших целей.

Полис начинает действовать с 00:00 следующего дня, после которого был внесён единовременный взнос или первая часть рассрочки. Окончание страховки приходится на 24:00 дня, который указан в полисе в качестве последнего дня договора.

Все события, которые произошли до начала действия полиса или по его завершении, не являются страховыми случаями. Выплаты по ним производиться не будут.

В договоре страхования может быть указано, что страховая компания выплатит возмещение по тем событиям, которые произошли до вступления в законную силу полиса, если будет доказано, что проявился страховой случай уже во время действия договора.

То же самое касается и событий, которые произошли до окончания полиса, но стали явными после его завершения. В подобных полисах обычно указывается срок, в который компания принимает заявления на компенсацию.

Договор, заключённый со страховой компанией может быть прекращён по следующим причинам:

Завершение его срока;
Досрочное выполнение всех обязательств страховой компанией;
Суд признал недействительность договора;
Страхователь отказался от услуг, которые предлагает полис;
Клиент не оплатил рассрочку в положенные сроки (если вы пренебрегли обязанностью ежемесячных платежей согласно договору, то и страховая компания не выплатит компенсацию, так как по факту услуги вы не оплатили).

Как происходит выплата по полису

При наступлении страхового случая вам необходимо обратиться в свою страховую компанию. Сделать это можно по телефону горячей линии, который указан в полисе, либо через сайт страховщика.

Чтобы получить компенсацию, вам потребуется:

Составить заявление на возмещение ущерба (его написать может и пострадавший от ваших действий);
Предъявить все подтверждающие страховой случай документы (к примеру, акт осмотра специалистом затопленной квартиры соседей).

В течение 7 рабочих дней страховщик огласит вам решение об одобрении выплаты или отказе в таковой. По принятому решению составляется акт, согласно которому и будет начислена сумма компенсации.

Выплаты зависят от нанесённого ущерба и выплачиваются в размере:

Стоимости объекта при полном его разрушении (в пределах суммы покрытия);
Стоимости ремонтных (оздоровительных и других) работ на основе заключения независимого оценщика (при повреждении имущества, нанесению вреда здоровью или экологии);
Стоимости повышения качественных характеристик, если полученные повреждения не требуют восстановительных работ.

ТОП-7 компаний для страхования гражданской ответственности

Выбор страховой компании во многом определяет порядок дальнейших выплат. Это важный критерий, по которому судят о надёжности страховой фирмы.

Если ожидание компенсации затягивается на несколько недель, а то и месяцев, то на этом взаимоотношения страховщика и клиента часто заканчиваются.

Мы рассмотрим ТОП-7 страховых компаний, имеющих высокие рейтинги надёжности, а также большой опыт работы и сеть представительств по всей стране.

К таким относятся:

Ресо-Гарантия . Действует с 1991 года, имеет лицензию на осуществление 100 видов страхования. В России расположено 850 филиалов, представительства имеются и в ближнем зарубежье. Здесь можно застраховать ответственность перед соседями, участниками дорожного движения и другими лицами;
АльфаСтрахование . Существует уже более 20 лет. За это время у компании появилось 270 филиалов. Группа входит в большой холдинг, имеющий банковскую организацию, сеть крупных супермаркетов, несколько операторов сети и прочих компаний;
Росгосстрах . Предлагает широчайший выбор страховых продуктов, связанных с гражданской ответственностью. Одна из первых страховых фирм, которая и по сей день не снижает обороты;
Уралсиб Страхование . Услуги по страхованию компания начала оказывать с 1993 года. Страховщик постоянно реализует различные социальные проекты;
Газпромбанк . Страховая компания входит в группу, объединяющую большое число машиностроительных, нефтехимических заводов. Это является важным фактором, подтверждающим финансовую состоятельность страховщика;
Согаз . Компания функционирует с 1993 года и является одним из лидеров среди страхования физических лиц. Разветвлённая сетка страховых услуг для организаций также завоевала своих постоянных клиентов;
ВТБ Страхование . Компания предлагает страховые услуги с 2000 года. За это время количество клиентов страховщика увеличилось в несколько раз, а объёмы страховых взносов превысили 60 млрд. рублей.

Данные компании позволяют сформировать полис защиты гражданской ответственности в режиме «онлайн». Порядок страхования в каждой из них разный: предлагаются как готовые программы, так и индивидуальный подход.

Правила страхования

Чтобы не разочароваться в действиях страховой компании при страховании гражданской ответственности, мы рекомендуем придерживаться следующих правил при оформлении полиса:

Ищите только проверенную страховую компанию . Узнайте о количествах выплат за последний год, сумму компенсаций на одного человека и статистику отказов в возмещении. Эта важная информация содержится на сайтах рейтинговых агентств, на основе которой можно судить о надёжности страховщика;
После ввода ваших данных страховым агентом, проверьте их на соответствие действительности . Если личные сведения будут содержать малейшее расхождение, в выплате вам будет отказано. Причём ответственность за верность введённых данных лежит именно на клиенте, а потому внимательно отнеситесь к этому моменту. В противном случае вы просто отдадите деньги компании без возможности на компенсацию;
Изучите страховые риски, указанные в полисе . Узнайте, при наступлении каких случаев выплаты не полагаются. Уточните у специалиста, когда может быть отказано в компенсации. Эти важные вопросы помогут избежать проблем в будущем;
Обращайтесь в те компании, чьими услугами вы уже пользовались . Таким образом, вы получите скидку на следующий полис. Для постоянных клиентов у страховщиков имеются пониженные тарифы.

Правила страхования в конкретной компании можно узнать на сайте или прочитав их в заключаемом договоре. Соблюдайте все рекомендации страховой компании при наступлении страхового случая, так вы обезопасите себя от отказа в выплатах с её стороны.

Если произошли события, оговоренные в страховом полисе, немедля сообщите об этом в страховую фирму и не предпринимайте самостоятельных попыток устранить последствия случившегося.

Страхование гражданской ответственности на данный момент является одним из самых востребованных видов страхования, который предназначен для защиты интересов застрахованного лица от возмещения ущерба третьим лицам по причине возникновения разного рода неприятных ситуаций.

Для чего нужно страховать ответственность?

В любой квартире может случиться потоп, замыкание и другие всевозможные неприятные происшествия, в результате которых пострадает не только квартира владельца, а возможно и соседа, благо если одного. После чего, владельцу придется возместить нанесенный им ущерб.

Для таких ситуаций и существует страхование индивидуальной гражданской ответственности. В случае, если гражданская ответственность(ГО) застрахована, страховая компания (СК) возьмёт на себя возмещение ущерба.

От каких рисков защищает страхование ГО?

Страхование ответственности защищает застрахованное лицо в случаях причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (в данном случае соседей) при возникновении следующих неблагоприятных ситуациях:

3. Повреждение водой;

4. Вред, причинённый в результате ремонта, переустройства, перепланировки, переоборудования квартиры;

5. Вред, причинённый в результате поломки инженерных коммуникаций (канализация, система отопления).

Не стоит забывать, что бывают случаи, когда дело может дойти до судебного разбирательства. Для таких ситуаций существует отдельный вид страховки: страхование судебных расходов.

К примеру:Клиент одной из СК застраховал гражданскую ответственность квартиры на 500 тысяч рублей, заплатив за полис 5 тысяч. Пока хозяин был на работе, произошел страховой случай: сорвало кран в ванной. Был испорчен ремонт как в квартире клиента СК, так и в двух квартирах этажом ниже.Компания-страховщик возместила пострадавшим 450 тысяч рублей.Соседями был подан иск в суд, и СК представляла интересы своего клиента на судебных разбирательствах.

Основные условия и ограничения страхования

Застраховать ГО можно, как отдельным страховым полисом, так и в комплексе с квартирой (конструктивными элементами, отделкой или движимым имуществом).

В комплексном случае снижается стоимость полиса на каждый вид страхования.

Стоит обратить внимание на особенности страхования ГО. При заключении данного договора со страховой компанией закон не предусматривает ревизию соседних квартир. К сожалению, никто не может быть застрахован от фальсификаций и откровенного мошенничества со стороны соседей.

Например, вы застраховали квартиру 1 марта. Начались ремонтные работы, и, спустя неделю у вас сорвало недавно установленные краны. Как результат - затопленная квартира и ущерб соседям. Соседи сразу же заявляют в управляющую компанию, что из-за вас у них посыпался кафель и появились разводы на потолке, хотя на самом деле их квартира до вышеупомянутого потопа находилась в таком состоянии. Страховая компания сможет определить реальный размер ущерба и представит интересы застрахованного в судебных инстанциях.

Необходимо помнить о некоторых ограничениях, связанных с состоянием квартиры. В получении полиса могут отказать, если:

в вашем доме деревянные или смешанные перекрытия;
дом, где расположена ваша квартира, подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
квартира является коммунальной, отдельной комнатой, фондом временного отселения или находится в общежитии;
квартира находится в доме, который построен до 1970 года, и капитальный ремонт в нем не проводился.

Как оформить полис страхования ответственности

Чтобы застраховать гражданскую ответственность, можно даже не приходить в офис компании и не вызывать страхового агента на дом. Достаточно заполнить онлайн форму для страхования и получить полис на свой email.

Например, онлайн-страхование предлагают такие компании как «Альфа страхование», «Ингосстрах», «Уралсиб» и другие. Если же вам удобно оформить страховку в офисе или при личной встрече со страховым агентом, то достаточно одного паспорта и ваша ответственность будет застрахована.

Важно! Необязательно быть владельцем квартиры. Если вы арендуете квартиру, ответственность перед соседями тоже можно застраховать.

От чего зависит цена на полис

Цена на полис гражданской ответственности зависит от многих факторов.

Что снижает цену:

Выбранные виды рисков (чем меньше, тем дешевле).
Срок действия полиса - есть программы защиты на краткосрочный период. Можно застраховать квартиру на время отпуска.
Если полис - это готовое предложение, и представитель СК не будет выезжать для осмотра квартиры и имущества.
Коллективное страхование соседей. Когда в страховую компанию придут сразу жильцы нескольких квартир, которые расположены рядом, цена страховки для каждого из них будет ниже.

Что увеличивает цену:

В квартире идёт ремонт.
Помещение сдаётся в аренду.
Размер города. В мегаполисах страховка стоит дороже, чем в небольших городах.

Также цены на полисы в разных компаниях могут варьироваться, поэтому тщательно выбирайте СК.

Например, в компании «АльфаСтрахование» страховка гражданской ответственности на сумму 100 000 рублей обойдётся в 750 рублей в год, в СК «РЕСО-Гарантия» - 900 рублей, а в «Росгосстрахе» - 970 рублей (цифры ориентировочные, за подробностями обращайтесь в страховые компании).

Что делать при наступлении страхового случая

1. При наступлении страхового случая немедленно сообщите о нём вашей страховой компании;

2. Вызовите служащего управляющей компании или ЖЭКа для фиксации последствий страхового случая;

3. В случае возгорания, взрыва или аварии немедленно сообщить об этом в органы МЧС;

4. Не возмещайте, даже частично, причинённый вами ущерб и не принимайте на себя никаких обязательств перед потерпевшими без согласия агента либо специалиста страховой компании.

Что запомнить

Для уменьшения стоимости страхового полиса предложите соседям застраховать ГО друг перед другом;
Выбирайте только надёжные крупные компании;
Как можно больше узнайте о компании-страховщике в Интернете и, по возможности, у тех людей, кто в ней застрахован.

На сегодня существует много типов страхования. С его помощью люди получаюи финансовую защиту при различных случаях. Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» позволяет перенести ответственность за убытки на страховую фирму. Восстановлением личной справедливости придется заниматься самостоятельно, а вот ремонт соседям компенсирует компания.

Преимущества «Росгосстраха»

Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в "Росгосстрахе" имеет следующие преимущества:

Оформление онлайн за 5 минут.
Защита от различных рисков.
Круглосуточная помощь клиентам.
Минимум документов.
Своевременные выплаты.

Правила

Страховые фирмы предлагают несложные правила получения полиса:

Необязательное составление заявления.
Клиенты могут самостоятельно выбрать подходящий вид программы.
Самостоятельное решение о величине страховой суммы.
Различные варианты оплаты, включая рассрочку платежей.
Не требуется осмотр жилища, поскольку страховка действует на возмещение убытков соседям.
Можно заключить договор в любом городе.
Услуга предоставляется собственникам и арендаторам.

Обычно клиентам не требуется ехать в офис, поскольку услуга подключается у партнеров. Это могут быть отделения банков, салоны связи. Только тогда нужно сохранить чек, свидетельствующий об оплате. Страхование квартиры в «Росгосстрахе» позволяет защитить себя от различных трат, если будет нанесен ущерб соседям.

Важно определить вариант передачи сведений о заполненном полисе страховщику. Есть 3 способа: через интернет, по телефону и лично. При любом варианте нужен номер полиса, который считается уникальным.

Когда необходимо страхование?

В каких случаях предпочтительнее обращаться в «Росгосстрах»? Отзывы на страховую компанию показывают, что услуга будет нужной в разных ситуациях. Обычно она нужна при сдаче недвижимости в аренду или при длительном отсутствии. В этом случае человек не будет нести убытки от непредвиденных ситуаций.

Риски

В «Росгосстрахе» можно оформить расширенную гражданскую ответственность. Все зависит от желания. Общий список рисков следующий:

Вред здоровью третьих лиц.
Ущерб имуществу рядом проживающих граждан.
Угроза жизни сторонних лиц.
Непредвиденные события: пожар, поломки в водоснабжающих сетях, замыкание электропроводки, взрыв.

Также в документ могут включаться и другие ситуации. Многие клиенты выбирают конкретный перечень рисков, например, заливы, пожары, чтобы сэкономить личные средства. Пожары хоть и могут быть не слишком часто, но с ними люди лишаются всего имущества. Потопы не являются редкостью, поскольку коммуникации во многих домах старые.

Многие выбирают страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» перед выполнением перепланировки. Из-за таких работ могут последовать убытки у соседей. Эта услуга незаменима для жителей ветхих зданий.

Что не относится к страховым случаям?

Компания предлагает прозрачные программы, поэтому обо всех нюансах клиенты узнают перед оформлением договора. К страховым случаям не относятся:

Воздействие ядерного взрыва, радиации.
Военные действия, волнения, забастовки.
Изъятие, конфискация, реквизиция.
Нарушение сроков эксплуатации имущества.
Износ объектов, материалов, оборудования.
Хранение взрывчатых компонентов на страховой территории.
Гниение, коррозия имущества.
Проникновение на застрахованные территории осадков.
Попадание осадков через лоджии, балконы, террасы.
Обстоятельства, покрываемые гарантийными обязательствами.

Выбор суммы покрытия

Необходимо определить цену отделки, имущества и сумму, на которую нужно застраховать гражданскую ответственность. В страховую сумму должна входить стоимость имущества, иначе при страховом случае не хватит средств для ремонта, и все придется приобретать за личный счет.

По закону хозяин жилья, по вине которого пострадало имущество в нижерасположенном помещении, должен возместить ущерб. Сумма должна покрывать все возможные расходы. Ее обязательно указывают в договоре.

Документация

Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» оформляется с заключением договора. Чтобы сделка была проведена, необходимо подготовить некоторые документы:

Паспорт.
Бумаги на жилье.
Договор аренды.

Как застраховать ответственность за квартиру в «Росгосстрахе»? Необходимо обратиться в ближайший офис компании. После заявления составляется полис. Лицу выдаются правила страховки, в которых указаны дополнительные условия. Во многих компаниях именно так осуществляется страхование квартиры. Сбербанк, "ВТБ", «Росгосстрах» предоставляют услуги на подобных условиях.

Срок действия договора

Срок страховки определяется по обоюдному согласию. Если этот период равен 1 году и больше, то срок исчисляется в годах. Но документ может быть расторгнут по нескольким причинам:

Ликвидация страхового учреждения.
Отказ наследника брать на себя права и обязанности по страховке.
Жилье передается другому лицу.

Что делать при страховом случае?

Если оформлено страхование гражданской ответственности в «Росгосстрахе», то человеку не придется нести финансовые убытки по многим случаям. С наступлением одного из них нужно выполнить несколько несложных действий:

Предпринять все возможное для уменьшения причиненного вреда.
Сообщить о происшествии соответствующей службе - МЧС, скорой помощи или МВД.
Три дня предоставляется для оповещения сотрудников страховой фирмы о происшествии.
Выполнить указания, необходимые для уточнения обстоятельств наступления страхового случая и размера убытков.
Предоставить сведения, относящиеся к страховому случаю.
Оповестить лиц, пострадавших от непредвиденных ситуаций, дать им контакты страховой фирмы, которая возместит компенсацию.
До посещения экспертов нужно сохранить первоначальную картину поврежденного имущества.
Лица, которым был причинен ущерб, должны предоставить согласие на осмотр поврежденного жилья.
Нельзя приступать к ремонту до одобрения страховщика.

Что необходимо при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая нужно подготовить список документов:

Полис.
Паспорт.
Заявление.
Бумаги с указанием причин страхового случая с описанием.
Справки из медучреждений при наличии пострадавших.
Бумаги на квартиру.
Сметы о расходах на восстановление.

Варианты получения компенсаций

Какая бы программа страхования квартиры в «Росгосстрахе» не была, выплата начисляется после обнаружения причин наступления страхового случая, расчета убытков, оформления акта. Для получения компенсации требуется:

Составить заявление о получении компенсации. Его написать может пострадавший или застрахованное лицо. Последний имеет право это делать, если им возмещены судебные расходы, убытки пострадавшим.
Предоставить документы в страховую фирму.
Сотрудники на протяжении недели обязуются предоставить ответ. Если он положительный, то составляется акт.
Потом перечисляется компенсация.

В выплату включены расходы по покрытию вреда, причиненного сторонним лицам, на суд. Размер покрытия определяется в национальной валюте. Он равен:

Стоимости квартиры, если она не подлежит ремонту, за вычетом уцелевших объектов.
Стоимости восстановления имущества при его повреждении.

Можно ли заключить договор в одном городе, если имущество расположено в другом? Это сделать получится. Но тогда расчет выполняется на основе тех местных тарифов, где находится объект.

Стоимость

В каждой страховой компании может быть разная стоимость полиса. Обычно она составляет 0,3-1,7 % страховой выплаты. На цену влияет дата постройки, состояние дома, материалы, используемые для возведения. Страховка жилья, построенного с использованием высокотехнологичных материалов, будет дешевле.

Важным фактором считается охват рисков и территории защиты. Размер взносов увеличится с выполняемым в помещении ремонтом, сдачей объекта в аренду. На сумму влияет размер города, где расположено жилье. Желающим сэкономить лучше приобрести коллективную страховку, оформленную несколькими жильцами одного подъезда.

Уменьшает сумму покупка обычного полиса, куда вместе с гражданской ответственностью входит страховка жилья. Страхователь может предоставлять взносы каждый год, месяц, а порядок оплаты не влияет на цену страховки.

Таким образом, страхование считается важными в современной жизни. Чтобы не нести крупные финансовые убытки, нужно пользоваться такими услугами, особенно если приходится долго отсутствовать в своей недвижимости.