Правила накопления денег с маленькой зарплаты. Как научиться копить и экономить деньги при скромных доходах? Практические советы. Копим на крупные покупки

Сегодня многие россияне сталкиваются с проблемой нехватки денег — согласно статистике, почти 25 миллионов находятся за чертой бедности, а 93% полностью тратит заработанные деньги до получения следующей заработной платы. Но у любого человека должен быть определенный запас, который поможет ему удержаться на плаву в случае серьезных потрясений: болезни, увольнения или других неприятностей. В данной статье мы разберем, расскажем о принципах правильного накопления и сохранения денег и порекомендуем, как изменить свои привычки, чтобы стать чуточку богаче.

Введение

Многие люди даже не задумываются о том, сколько денег они выбрасывают в пустоту, до тех пор, пока не столкнутся с какими-то сложностями в жизни. Старайтесь учиться экономить с детства, ведь экономия — это вполне нормальный процесс для людей с любым уровнем дохода и социального положения.

Хотите накопить — ищите, где сэкономить

Запомните — экономия это не автоматическое снижение уровня жизни, это оптимизация процессов и направление освободившихся денежных средств на более перспективные направления жизнедеятельности. Если вы поставите на телефон программу по учету своего бюджета или просто начнете считать деньги, то вы поразитесь тому, сколько на самом деле существует лишних трат, избежав которых можно было бы быстро накопить крупные суммы для покупки чего-то желанного.

Внимание: в этой статье мы не будем приводить советы типа “покупайте просроченные продукты” или “как использовать пластиковые бутылки в быту” — мы постараемся дать вам навыки разумного накопления без снижения уровня жизни.

Прежде чем приступать, постарайтесь определиться со следующими вопросами:

Каков ваш реальный доход, т. е. сколько вы получаете на руки (или ваша семья).
От каких платежей вы не сможете отказаться в принципе (ипотека, коммунальные платежи, покупка продуктов, одежды, проезд).
На чем можно сэкономить. Определите свои вредные привычки, определите, где имеется перерасход денежных средств и слабые места. Поняв, куда утекает поток денег, старайтесь его перекрыть или уменьшить.

Свои доходы и расходы нужно распределить так, чтобы каждый месяц вы откладывали минимум 10% от получаемых денег на будущее. Помните, что чем больше у вас запас, тем свободнее вы становитесь.

На чем не стоит экономить

Ни в коем случае не пытайтесь сокращать расходы на свое здоровье — как бы там ни было, это самое ценное. Можно, конечно, вместо нормальной пищи перейти на “Роллтон”, но через несколько месяцев подобной диеты вы попадете в больницу с язвой желудка и потратите все, что сэкономили. Поэтому не нужно действовать подобным образом. Просто будьте умнее и практичнее. Не нужно приобретать готовые салаты или курицу гриль — все это можно приготовить дома. Одной курицы вполне хватает на то, чтобы накормить семью на протяжении пары дней — из нее можно сделать суп, запечь бедра, сделать отбивные или котлеты. Куриное мясо полезное и диетическое, оно вкусное и доступное, тогда как кура-гриль обойдется в 2-3 раза дороже и ее хватит на один вечер.

Товары в крупных супермаркетах зачастую дешевле, чем в небольших магазинах

Чтобы не нужно ограничивать себя абсолютно во всем, но следует научиться жить по средствам и быть благоразумным. Поэтому забудьте о всяких кредитах на дорогие телефоны и машины — китайский смартфон за 10 тысяч рублей умеет почти все то же самое, что и новый Самсунг за 40. Автомобиль вообще является довольно спорной покупкой — стоимость владения машиной достаточно высока, поэтому проще ездить на такси, чем обслуживать машину, платить за нее страховку и кредит. Приобретать ее следует только в том случае, если она нужна для работы и окупается.

Поставьте для себя цель

Хотите узнать, к ак научиться экономить и копить деньги при маленькой зарплате?Поставьте себе цель скопить на конкретную покупку. Конечно, это вряд ли будет квартира, но вот поездка на море или обучение на курсах повышения квалификации — вполне адекватная цель. Главное, чтобы цель была желанной и принесла вам радость в конечном итоге.

Возьмите привычку планировать покупки дороже определенного уровня. Старайтесь избежать соблазнов — выход нового Айфона не повод бросаться в омут с головой и бежать его покупать. Составьте список того, что вам необходимо в ближайшее время и вычеркните из него все, что покажется вам несущественным. К примеру, девушка вполне может обойтись без очередной пары новых туфель, а мужчина — без набора блесен за 5 тысяч.

Экономист. Опыт работы на руководящих должностях в производственной сфере. Дата: 1 ноября 2016. Время чтения 9 мин.

Маленькая зарплата, низкие доходы? Пора научиться экономить деньги. Правила анализа и планирования расходов предотвратят необдуманные траты. А советы по методикам распределения финансов научат рационально подходить к формированию семейного бюджета.

Экономическая нестабильность в стране отражается в первую очередь на социально незащищенных гражданах. И это не только пенсионеры и дети, но и обыватели, чьи доходы далеки от усредненных показателей по стране. Поэтому вопрос, как экономить деньги при маленькой зарплате, становится все более актуальным.

Когда экономия не метод накопления средств, а способ выживания

Нерациональное расходование финансов способно сделать любой доход недостаточным, а баланс бюджета отрицательным. Но существуют определенные категории граждан, чья зарплата действительно настолько мизерна, что заставляет отказываться от вещей первой необходимости.

По данным ВЦИОМ от 28.06.2016 ухудшение за последний год материального положения отметило 42% россиян. Росстат 20 июня подтвердил, что в мае 2016 г. доходы в годовом выражении сократились на 5,7%, а численность с доходами ниже прожиточного минимума достигла 22,7 миллиона человек (в 4 квартале 2015 года этот показатель составлял 14,4 миллиона.

И даже в этом случае необходимо смотреть насколько ужасающа ситуация. Если бремя долгов в виде кредитов, просрочек по выплате %, задолженности по коммунальным платежам, личным долгам все больше затягивает в финансовую яму, придется потуже затянуть поясок. В этом случае перво-наперво нужно найти способы, как рассчитаться с долгами, не влезая в новые. Сделать это не сложно, если найти правильные пути экономии.

Нередко зарплаты не хватает даже на текущие расходы, что еще больше затягивает в финансовую пропасть. Некоторые просто отказываются от обязательных платежей или влезают в новые долги, чтобы погасить старые или удержаться на плаву, что еще больше усугубляет ситуацию.

Не научившись рационально подходить к расходам, то есть, как экономить семейный бюджет, улучшить свое материальное положение при маленькой зарплате просто не получится.

Шаг 1. Анализируем расходы

Мало кто сходу сможет сказать, какая сумма в месяц тратится на хлеб или, например, проезд. Как же тогда можно рассуждать об экономии, если не знаете, куда уходит этот мизерный доход.

Начинаем с того, что просто фиксируем все расходы на протяжении месяца. Для этого собираем все чеки. Но лучше ежедневно заносить в таблицу все расходы, включая мелкие. Удобно вести такой учет в Exel, где можно сгруппировать все затраты по категориям и сразу же сводить по каждой итог.

Таблица 1. Пример наименования статей для фиксирования расходов в таблице

Продукты питания
	1	2	3	4	5	6	7	8,9,….	Итого
Хлебо-булочные изделия	100			40	60		100
Мясные продукты		800					400
Овощи	400					80
…..
Итого
Дом
Электроэнергия
Ремонт
Прочее
……
Итого									6000
Транспорт
Бензин
Такси, автобус
….
Итого
Кредиты, страховки

Развлечения

Итого расходов

Пункты в таблице указаны в качестве примера. Чем развёрнутей будет такая таблица, тем глубже можно провести анализ всех затрат.

После сведения в конце месяца всей информации у некоторых открываются глаза. Порой становится шоком, что на фрукты тратится меньше, чем на сигареты, а фаст-фуд и перекусы в кафе съедают 30% дохода.

Вывод. Такой простой шаг, как анализ расходов, позволяет реально оценить, куда тратятся деньги и увидеть, какие статьи можно сокращать безболезненно. В результате даже поверхностного анализа легко можно урезать расходы на 20–30%, что при доходе даже в 15 000 руб. даст в год экономии 36 000 – 54 000 руб.

Шаг 2. Планируем затраты

Домашняя бухгалтерия невольно наталкивает на мысль о планировании. Учет и план – основа любой экономики. И семейная не является исключением. Четкое распределение средств по статьям расходов поможет избежать основных ошибок начинающего финансиста: покупок лишних и ненужных вещей, а также переплат, когда можно купить дешевле.

Способы фиксирования планов

Такие планы можно формировать в ручном варианте, то есть в обычной тетради или в Exel. Проще воспользоваться специальным шаблоном в Exel, перейдя по Файл – Создать – Шаблоны – Личный бюджет.

Программу можно доработать и расширить под свои требования. Это не составит труда для тех, кто умеет работать со стандартными таблицами Exel.

Удобно вести домашний бюджет в специальных программах:

Методы распределения бюджета

Как же грамотно распределить те крохи, чтобы и долги гасить, и от предметов первой необходимости не отказываться. Существует несколько успешных схем семейного бюджетирования.

Автор «Единственного руководства по инвестированию, которое может Вам пригодиться» Эндрю Тобиас рекомендует жить по схеме: отдай долги – сбереги 20% – живи счастливо на 80%.Успех методики кроется в ее простоте. Трактовки других авторов только расширяют или уточняют эту схему.

Более детально описал формулу распределения домашнего бюджета Ричард Дженкинс. Ему принадлежит идея следующих пропорций:

текущих расходов – 60%;
целевых накоплений – 10%;
кредитных или долговых выплат – 10%;
форс-мажорного фонда – 10%;
желаемых расходов – 10%.

Вывод. Планирование семейного бюджета позволяет создать целевые накопления в размере 10 – 20%. От рассматриваемой зарплаты в 15 000 руб. фонд экономии за год составит 18 000 – 36 000 руб. Для кого-то, конечно, копейки, но в непредвиденных ситуациях и такая сумма может здорово выручить.

Шаг 3. Метод «Четырех конвертов»

Каждую статью расходов семейного бюджета можно смело рассматривать на предмет возможности экономии. Это касается и расходов на коммунальные платежи, в том числе экономии электроэнергии , воды.

Важным пунктом является автомобиль. Расходы на топливо при правильном подходе можно существенно снизить. Но в условиях тотальной экономии стоит рассматривать и вариант отказа от собственного транспорта. Перемещаться на метро или автобусе быстрее и экономнее, а на велосипеде, если это позволяют условия, еще и полезнее для здоровья.

Мобильная связь, интернет, кабельное телевидение необоснованно «сжирают» финансы. Может, пришло время рассмотреть варианты более дешевой связи или отказа от части гаджетов. Познакомьтесь со способами экономии на мобильной связи .

Львиная доля расходов – это продукты питания, средства личной гигиены, и другие повседневные мелочи. Именно здесь возможна тотальная экономия и, самое интересное, без ущерба для качества. Советов и методов, как сэкономить на бытовых нуждах , продуктах питания существует множество.

Начнем с того, что попытаемся не тратить лишнее. Все средства, выделенные при планировании на текущие расходы, делим на четыре части. Такие своеобразные четыре конверта распределяем на месяц. Если на текущие нужды выделено 8 000 руб., то в каждый конверт попадает, соответственно, 2 000 руб.

Нужно на текущей неделе вложиться именно в эти 2 000 руб. Остальные конверты – это запас будущих периодов, без которого не получится дожить без долгов до следующей зарплаты.

Вывод. Метод «Четырех конвертов» помогает четко придерживаться планов и не тратить всю зарплату за первые 10 дней после ее получения. Это позволяет прожить месяц без увеличения доли долгов и сэкономить будущие расходы.

Шаг 4. Не переплачивайте

О скидках, дисконтных картах, купонаторах известно практически каждому. И рассказами, что можно хорошо сэкономить, приобретая те же продукты питания или бытовую технику со скидками , никого не удивишь.

Пользуясь такими способами экономии, главное не сделать самых распространенных ошибок покупателя, на которого и рассчитан такой маркетинговый ход. Одно слово «скидка» действует на покупателя завораживающе. Дешево? Дешевле? Почти даром? Нужно брать. Почему-то мозг отказывается в этот момент работать.

Ошибка первая. А вам это нужно? Зачем покупать консервированную фасоль со скидкой, да еще и 10 банок, когда в семье ее никто не любит. Неоправданные затраты – дыра в бюджете. Или зачем покупать дешевый купон на посещение кинотеатра, когда эти деньги были запланированы на подгузники ребенку.

Вторая ошибка. А вы уверены, что цена со скидкой ниже рыночной? Нередко скидка дается на бешеную накрутку. Красивая цифра может быть на порядок выше реальной цены товара. Проводите мониторинг цен. Для этого стоит посетить торговые точки конкурентов продавца. Но проще отследить изменение цен в вашем городе на определенный товар на специальном сайте. Например, мониторинг цен на продукты питания в различных городах предлагает сайт Ценомер.

Третья ошибка . Дисконт действует привораживающе не меньше, чем скидка. Имея на руках дисконтную карту, покупатель, не задумываясь, совершает все покупки в одном месте. А где уверенность, что дисконт покроет ту разницу, которую продавец накрутил в цене на определенных товарах.

Вывод. Не переплачивать за любые товары можно, если научиться анализировать предлагаемые «блага». Мониторинг цен, изучение интересных вариантов конкурентов помогут выбрать по-настоящемувыгодные предложения и сэкономить собственные средства.

Работа доморощенного экономиста кропотливая, но благодарная. Изучайте литературу, внедряйте в семейные планы новые методики. Главное, не опускайте руки и действуйте. Даже при маленькой зарплате можно довести экономию до приличных значений: 30–40% – это в год 54 000 – 72 000 руб. Научившись грамотно распоряжаться средствами, можно рассчитаться с долами и даже начать копить.

Образование: Высшее экономическое, специализация – менеджмент в производственной сфере (Краматорский экономико-гуманитарный институт).
1 ноября 2016 .

В условиях постоянного кризиса важно соблюдать такую финансовую привычку, как правильная экономия. Низкий уровень дохода подталкивает людей на ограничения в плане семейного бюджета, и это неудивительно. Однако многие не осознают тот факт, что сокращение расходов должно быть правильным. Рассмотрим важные аспекты по порядку.

Как экономить на электроэнергии

Обратите внимание на кастрюли и сковородки, которые используются для приготовления пищи на плите. Посуда должна идеально соответствовать размеру конфорки, в противном случае прибор начнёт попусту нагревать воздух. Если инвентарь подобран оптимально, эффективность нагревания ёмкости повысится, а значит, блюдо приготовится в разы быстрее. Совет особенно актуален в тех случаях, когда используются сковородки или кастрюли, меньшие по размеру, нежели конфорка.
Грамотно используйте электронные гаджеты и бытовые приборы. Например, если оставить зарядные устройства от планшета или смартфона включенными в розетку, они всё это время будут потреблять электроэнергию. То же самое относится к микроволновке, чайнику, мультиварке, телевизору. Чтобы избежать лишних трат, выключайте все устройства на ночь из розетки.
Должное значение имеет правильная установка холодильника. Данный вид бытового прибора потребляет тем больше электричества, чем ближе он располагается к плите. В случае со стиральными машинами, загружайте бельё таким образом, чтобы избежать перевеса или, напротив, недовеса. Каждый производитель устанавливает допустимые нормы, читайте инструкцию. При недостаточной или избыточной загрузке прибор потребляет электроэнергии на 15-20% больше.
Замените обычные лампочки энергосберегающими. Да, они стоят на порядок дороже, но окупятся уже после двух недель эксплуатации. К тому же, подобные приборы перегорают реже. При выборе бытовой техники отдавайте предпочтении продукции, рассчитанной на низкий коэффициент потребления электроэнергии.
Хорошая привычка, присущая далеко не всем, - выключать свет после выхода из комнаты. Вы также можете приобрести инфракрасные датчики, которые будут выполнять процедуру автоматически. Имеет смысл задуматься о зональном освещении помещений, в ход могут идти прикроватные светильники, настенные люстры небольшого размера, подсветка из светодиодов.

Принцип экономии при низком бюджете

Вредные привычки, регулярные развлекательные мероприятия, дорогие «вкусняшки» - всё это приводит к большим финансовым потерям. Чтобы избежать ненужных трат, важно экономить кровно заработанные средства разумно.

Шаг №1. Расставьте финансовые приоритеты

Известно, что траты напрямую зависят от образа жизни. Молодые люди больше подвержены соблазнам, при недостатке опыта подобная особенность приводит к излишним расходам. На данном этапе важно правильно расставить приоритеты, отказавшись от ненужных гаджетов, развлечений и пр.

Первым делом необходимо составить список расходов, после чего разделить их на важные и те, без которых можно прожить. Далее, вычеркнуть лишние пункты, оценить результат.

К срочным тратам относятся средства на еду, одежду, плату за квартиру, имеющиеся кредиты. К не очень срочным расходам можно отнести накопления на ежегодный отпуск, ресурсы на образование (спорно).

Ступень совсем несрочных расходов занимает покупка брендовой модной одежды (имеется в виду - не необходимость), поход в пиццерию, развлекательные мероприятия, товары для дома, электроника последней модели («понты»), а также другие товары, не требующие сиюминутной покупки.

К последней категории лишних затрат стоит отнестись внимательно, именно её вы будете «урезать» в первую очередь. Здесь всё зависит от жизненных ценностей и приоритетов. В случаях, когда фирменная одежда для вас важнее инвестирования на образование, количество расходов не уменьшится. То же самое относится к посещению ночных клубов, кафе, покупке телефонов последней модели. Направляйте денежные ресурсы в нужное русло.

Шаг №2. Откладывайте деньги
На данном этапе важно уяснить, что сначала вам необходимо заплатить самому себе, а после этого использовать оставшиеся средства в других целях. Возьмите за привычку ежемесячно откладывать определённый процент заработанных средств на открытие собственного бизнеса или, на крайний случай, положите деньги на сберегательную книжку в банк.

Возможно, в планах нет пункта «работать на себя», в таком случае процент прибыли пойдёт на первостепенные дела, которые могут появиться в будущем. К ним относится строительство, приобретение автомобиля, ремонт и пр. Данный пункт работает только в том случае, если вы инвестируете постоянно, невзирая на возможные обстоятельства. Чтобы добиться результатов, тормозите себя до тех пор, пока поставленная задача не выполнится.

Чёткое следование подобным правилам избавит от размышлений на тему: «Где взять деньги на важные нужды?». Выгодное инвестирование средств будет постепенно увеличивать семейный бюджет только в том случае, если откладывать по 10-15% от ежемесячного заработка.

Шаг №3. Ведите учёт доходов и расходов
Необходимость ведения учёта касаемо потраченных и заработанных средств подчёркивают все успешные люди. Подобный ход поможет выделить лишние траты, исключить их и оптимизировать бюджет.

К примеру, вы заметили, что еженедельные походы в кафе достаточно затратны с учётом материального положения, сократите или ликвидируйте их полностью. Наглядные суммы смогут донести гораздо больше, нежели абстрактные суждения.

В обязательном порядке учитывайте собственные доходы. Совет особенно актуален в том случае, если зарплата поступает не ежемесячно одним платежом, а каждую неделю или, того хуже, день.

Повышайте финансовую грамотность. Современный век технологий накладывает свой отпечаток на общество. Всё больше людей ведут учёт доходов и расходов в автоматизированном режиме, скачав специальную программу. Воспользуйтесь их рекомендацией.

Учёные не раз доказали, что 97% российских граждан живут от зарплаты до зарплаты, тратя средства к началу следующей выплаты. При этом данный факт практически не зависит от степени заработка.

Шаг №4. Ищите аналоги товаров
Многим известно, что все товары имеют свои аналоги, но более дешёвые. Такой ход позволяет экономить 25-30% бюджета, практически не ограничивая себя в привычном образе жизни.

Запомните, в магазинах и супермаркетах товары по более высокой цене расположены на уровне глаз, в то время как относительно дешёвая продукция выставляется на нижние полки. Обращайте внимание на второй вариант.

При выборе бытовой техники рассматривайте не только стационарные магазины, но и интернет-маркеты. Как правило, стоимость на товары снижается на 10%, в некоторых случаях больше. Присмотритесь к продукции по акции, иногда за одну и ту же цену можно приобрести более качественный гаджет, электроприбор, инструмент и пр.

Прежде чем совершать покупку, проанализируйте рыночные цены. Нередки случаи, когда в двух соседних магазинах стоят одинаковые товары с разницей в цене около 20-40%.

Правила выбора аналогичных товаров относится не только к одежде, электронике, предметам для дома, но и к медикаментам. Зачастую каждый иностранный препарат имеет российский аналог. Название другое, а ценовая политика в 8-12 раз ниже, при этом продукты не будут отличаться лечебными свойствами. Таблицу лекарств вы сможете найти на просторах интернета.

Шаг №5. Составляйте список продуктов
Составление списка продуктов помогает сразу же исключать лишние расходы, связанные с импульсивными покупками, данный факт доказан неоднократно. Опытные маркетологи знают тысячи способов на подсознательном уровне заставить вас купить тот или иной товар. Список предотвратит такой исход событий. Также нужно заранее подбивать сумму, необходимую для покупки всех товаров из списка, чтобы рассчитывать на конкретный бюджет.

Перед поездкой в магазин плотно покушайте, поскольку голодный человек желает приобрести всё и сразу. Специалисты в сфере финансов советуют не совершать покупок в день получения заработной платы. В противном случае вы «расщедритесь» и приобретёте лишнее, поскольку финансовое состоянии оценивается иначе, человек чувствует себя богатым.

Также важную роль играет способ оплаты: наличные или пластиковая карта. Первый вариант предпочтительней, так как вы реально оцениваете, что отдаёте кровно заработанные средства. Касаемо карты, человек легче расстаётся с деньгами, понижая их истинную ценность, поскольку данный вид оплаты кажется виртуальным.

Шаг №6. Пересмотрите ежедневный рацион
Как было упомянуто ранее, еда относится к важным расходам, но их также можно сократить, если возникает подобная необходимость. Правильная пища необязательно должна стоить дорого, цена состоит не только из качества продукции, но также заводской упаковки, бренда, маркетинга фирмы-изготовителя.

Очень часто стоимость на полезную еду ниже, чем на фаст-фуд. К примеру, молочные продукты, яйца, свежие овощи, бобы и злаковые культуры обойдутся на порядок дешевле, нежели гамбургеры, хот-доги и шаурма.

Чтобы оптимизировать расходы на питание, покупайте весовой, а не упаковочный товар. За счёт заводской оболочки второй вариант продукции стоит значительно дороже. По возможности приобретайте товары на рынке, там можно торговаться. При этом посещайте рынок ближе к вечеру, когда продавец готов сбросить цену за желаемый продукт.

Приобретайте мясо не в форме полуфабриката, а целиком, на развес. Подобные действия позволят оставить часть тушки на первые и вторые блюда. Людям, питающимся на работе, рекомендуется носить обед с собой, чтобы не лакомится перекусами, которые стоят втридорога.

В сезон питайтесь свежими фруктами и овощами российского производства, они гораздо дешевле импортных товаров. Не забывайте готовить первые блюда, цена на компоненты значительно ниже, а питательная ценность выше.

Составляйте еженедельное меню, после чего отправляйтесь в магазин за покупками. В результате вы выложите одну сумму за раз, исключая варианты быстрых перекусов (сосиски, бутерброды с колбасой и пр.).

Несложно сэкономить средства при маленькой зарплате, если обладать достаточными знаниями касаемо возможного сокращения расходов. Выключайте электроприборы из розетки на ночь, перед походом в магазин составляйте список, откажитесь от фаст-фуда. Ищите аналогичные товары, откладывайте деньги, расставляйте финансовые приоритеты.

Видео: 7 лучших способов сэкономить деньги

В магазинах существенно выросли цены на продукты, одежду и обувь, технику и многое другое. При этом размер заработных плат остался практически на прежнем уровне. Чтобы научиться экономить деньги и копить при маленьких доходах, в первую очередь необходимо проанализировать собственные траты. Для этого их следует записывать. Вести бюджет на бумаге или в электронном виде стоит не только при начале планирования, а на протяжении всей жизни, чтобы грамотно распоряжаться имеющимися средствами.

Как научиться экономить деньги при маленькой зарплате

Чтобы стать экономным, нужно приложить много усилий. Для прекращения необдуманных трат важно научиться ограничивать себя. Главная проблема неэкономных людей – импульсивные покупки. Это то, от чего в первую очередь следует отказаться. Всегда составляйте себе список перед походом в магазин за продуктами, одеждой и обувью или хозяйственными товарами. Отступайте от составленного списка только в том случае, если вы заменяете один товар из перечня на другой, либо если у вас есть возможность приобрести его очень выгодно и для этого есть необходимость.

Старайтесь выполнять как можно больше текущих дел самостоятельно, если у вас нет возможности увеличить доходы. В интернете можно научиться ремонтировать автомобиль, клеить обои, шить модные платья, делать маникюр и так далее. Кстати, многие из тех, кто хотел научиться экономить при маленькой зарплате, именно таким образом поменяли сферу деятельности и стали состоятельнее.

Прежде чем совершить какую-либо крупную покупку, всегда проверяйте уровень цен на нее. В этом также может помочь интернет. Так вы сможете найти магазин, в котором нужная вам вещь стоит значительно дешевле.

Откажитесь от вредных привычек: употребления алкоголя, курения, поедания фастфуда.

Как научиться копить деньги при маленькой зарплате

Если вы поняли, как научиться экономить деньги при маленькой зарплате, у вас легко получится их копить. Ведь при сокращении расходов всегда высвобождается какая-либо часть денежных средств.

Чтобы не возникало соблазна растратить сэкономленные деньги, когда маленькой затраты не хватает на что-либо, лучше откладывать их без возможности быстро взять. Например, отдать родителям на хранение, положить на депозитный счет, поместить в красивую копилку.

Когда вы только начнете копить деньги, пообещайте себе, что потратите их на какую-либо ценность для себя или своей семьи. Всегда при соблазне растратить сэкономленное, напоминайте себе о данном обещании.

Есть такая тенденция: доходы большинства семей с каждым годом уменьшаются — растут цены, появляются новые траты, часть «съедает» инфляция. На таком фоне немудрено задуматься о том, как экономить деньги при маленькой зарплате.

6 шагов, чтобы начать экономное ведение домашнего хозяйства при маленькой зарплате

Шаг 1. Определиться с мотивацией

Обязательно запиши те причины, по которым ты собралась в ближайшее время прожить экономно. Среди твоих мотивов могут быть, например, такие:

Выплатить кредит.
Перестать «дотягивать» до зарплаты и брать в долг.
Вести более рациональный, осознанный и здоровый образ жизни.
Накопить на что-то значительное (образование детей, автомобиль, дача).
Поддерживать порядок в доме, не иметь «лишних» вещей.
Держать в шкафу только ту одежду, которая действительно необходима.
Прекратить импульсивные покупки.
Научиться экономно жить, расставляя приоритеты.
Регулярно ездить в отпуск к морю.
Понять, куда утекают деньги.

Список может быть более или менее длинным. Часть пунктов в нем продиктованы суровой необходимостью, часть окажутся позитивными бонусами экономии. Всякий раз, когда будешь «отказывать» себе в очередной шоколадке, вспоминай свой мотивационный лист. А еще лучше иметь его под рукой, например, на заставке экрана смартфона. В общем, нужно найти причины научиться экономно жить.

Шаг 2. Проанализировать расходы

Составить список ежемесячных и ежегодных расходов. Разделить их на 3 категории (у тебя может быть другой расклад и другие приоритеты — наш список только для примера):

Неизбежные и обязательные. Еда, кредиты, коммунальные платежи, страховка, плата за детский сад/школу, одежда, лекарства, транспорт, интернет, мобильная связь.
Средней важности. Обеды в столовой на работе, плата за различные сервисы вроде посещения фитнес-клуба, обслуживания банковской карты, химчистки, услуг няни, парикмахера и другое.
Наименее важные. Путешествия, подарки, благотворительность, развлечения, хобби, книги, украшения.

Накопления — особая статья «расходов». Возьмите с мужем в привычку откладывать 5-20% от зарплаты, а также 100% неожиданных, незапланированных доходов. Желательно для этого завести счета в банке, на которые указанные 5-20% будут автоматически отчисляться с зарплатных карт. Накопления могут стать «подушкой безопасности» на «черный день» или же пойти на досрочную выплату кредитов.

Подумай, в чем ты точно не готова «ущемлять» себя (качественная еда, бассейн, нижнее белье) и как оптимизировать остальные расходы :

Подарки не покупать, а делать своими руками.
Обеды брать на работу, отказаться от кофе на вынос, снеков из автоматов, полуфабрикатов и фастфуда.
Перейти на более выгодный мобильный тариф и более выгодную транспортную карту.
Путешествовать , используя накопленные мили, промокоды или в складчину с друзьями.
Ходить на бесплатный маникюр и стрижку в учебные центры по подготовке стилистов.
Вместо большого количества обновок собрать базовый гардероб из качественной, многофункциональной и долговечной одежды.
Проводить салонные процедуры дома.

Шаг 3. Начать вести учет расходов

Есть два подхода – постатейный и детальный . Первый проще: ты записываешь траты по категориям: еда, проезд, телефон, лекарства, хозяйственные расходы и так далее.

Однако обнаружить «черные дыры», сквозь которые утекают деньги , поможет только второй тип учета: детальный. Он более кропотливый и отнимает время, но только он дает реальную возможность увидеть и пресечь лишние траты. Веди детальный учет хотя бы в течение 2-3 месяцев (1 месяц не показателен), и тебя, возможно, удивят суммы, потраченные на жвачки, шоколадки, кофе из автомата, журналы, пакетированный чай, печенье. Это повод задуматься о том, от чего можно отказаться, а что покупать там, где дешевле. Разумно, не так ли? К тому же психологически трудно купить что-либо мелкое, если ты знаешь, что тебе предстоит записать эти 40-50 рублей в строчку «Траты».

После 2-3 месяцев кропотливого ведения учета его можно продолжать как по статьям, так и детально. Продолжать придется, потому что, к сожалению, расходы – величина динамическая , ведь меняются и цены, и потребности твоей семьи. И если заметишь, что некая статья трат чрезмерно «раздулась», подумай, можно ли «загнать» ее в прежние рамки.

Шаг 4. Проанализировать доходы

Сложить все доходы семьи:

зарплаты;
подработки;
проценты по депозитам;
дход от сдачи жилья в аренду;
пенсии;
пособия;
налоговые вычеты за лечение, обучение, покупку недвижимости.

После суммирования вычесть из этой суммы обязательные и неизбежные расходы. Разницу «раскидать» на необязательные расходы.

Также стоит поискать способы превратить пассивы в активы. Например, может оказаться выгоднее сдавать свой гараж в аренду.

Шаг 5. Обсудить модель семейного бюджета

Эти модели могут быть разными:

Всеми деньгами и всем планированием занимается один супруг, второй имеет только карманные расходы.
Все доходы складывают в один котел, планированием трат тоже занимаются оба.
Каждый распоряжается своей зарплатой на свое усмотрение, выполняя обговоренные обязательства (пример: ипотека, обслуживание автомобиля, образование детей — муж, коммуналка, продукты, досуг — жена, а одежда и путешествия — оба супруга).
У каждого есть личный бюджет, но при этом в наличии и «общий котел».

Шаг 6. Устранить или реструктуризовать «помехи» — кредиты и штрафы

Рефинансирование . При наличии нескольких кредитов есть смысл рассмотреть возможность перекредитоваться. Например, если раньше по трем кредитам ты платила 15 000 рублей в месяц, то после «объединения» их в один ежемесячный платеж может снизиться до 8000 рублей.

Банкротство физических лиц . Крайняя мера, когда заемщик действительно не может выплачивать кредит, размер которого больше 500 000 рублей. Порядок обращения в Арбиртаж в Федеральном законе 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Штрафы . Выплаченные буквально на следующий день штрафы могут «стоить» тебе на порядок дешевле, чем даже уплаченные вовремя. Проверь статус своих штрафов на сайте Госуслуг.

Как экономить деньги при маленькой зарплате – таблица доходов и расходов

Ведение домашней бухгалтерии позволяет сохранить до 15% семейного бюджета . Вот пример упрощенной стандартной таблицы в тетради. Здесь статьи расходов распределены по статьям, однако для качественного учета рекомендуется все же записывать все траты до рубля.

№	Статья	План	Факт	Разница
1	Доход	32000	35000	3000
2	Накопления	500	2554	2054
3	Коммунальные платежи	3100	2851,75	248,25
	Мобильная связь	1000	1000	0
	Интернет	450	450	0
	Детский сад	1600	1600	0
	Проезд	3300	3000	300
4	Еда	9000	7708	1292
	Хозяйственные нужды	500	321	179
	Лекарства	-	-	0
	Автомобильный сервис	2000	2000	0
5	Одежда, обувь	-	-	0
	Подарки на праздники	3500	3465	35
	Прочие расходы (кино, театр, хобби)	3000	2500	500
	Непредвиденные расходы	-	-	0
6	Итого	27450 (сумма пунктов с 3 по 5)	24895,75 (сумма пунктов с 3 по 5)	2554,25 (план минус факт)

Для удобства такую таблицу можно завести и в компьютере — лучше всего в формате excel, если ты владеешь программой. Эксель-шаблоны предлагает, например, SmartSheet. Или же скачать на любое удобное для тебя устройство (планшет, компьютер, смартфон) программу «Домашняя бухгалтерия» от KeepSoft.

52 секрета, как экономно жить на маленькую зарплату

Еда. Как тратить меньше?

Собирать рецепты .
Ходить в магазин только со списком продуктов.
Делать большие закупки только раз в неделю, а среди недели докупать только скоропортящиеся товары.
Не брать с собой больше наличности, чем планируешь потратить.
Пользоваться акциями и скидками супермаркетов — листать каталоги скидок в интернете, завести карточки постоянного покупателя.
Покупать на рынке, где можно поторговаться и также «сбить» цену к концу дня.
Составлять меню на неделю и придерживаться его.

План меню на неделю на семью из трех человек:

Бытовая химия. На чем сэкономить?

Порошок для стирки

Пользоваться дозатором, если раньше не использовала.
Покупать привычный порошок, но только со скидками.
Выбирать более дешевые средства.
Делать порошок самой.

Рецепт стирального порошка

100 граммов белого хозяйственного мыла.
100 граммов пищевой соды.

Мыло натереть на мелкой терке, подсушить в лотке в течение суток и растереть в ладонях, смешать с содой. Готово. Хранить в герметичном контейнере. Расход: 2 столовые ложки порошка на 4 кг белья. При стирке 40 градусов и ниже может потребоваться дополнительное полоскание.

Капсулы для посудомоечной машины

Покупать таблетки только в больших упаковках (так каждая таблетка может стать дешевле на 5,3 рубля).
Сделать средство для посудомойки самой.

Рецепт таблеток для посудомоечных машин

200 г пищевого разрыхлителя
200 г лимонной кислоты
120 мл 9% уксуса
100 г поваренной соли

Смешать ингредиенты в глубокой посуде, разложить по формочкам для льда (желательно силиконовым), подсушить и вытащить получившиеся кубики.

Чистящие средства

Попробовать более дешевые аналоги.
Перейти на универсальное средство (например, жидкое хозяйственное мыло, цена которого около 180 рублей за 5 л).
Приготовить универсальное средство самой.

Рецепт чистящей пасты для кафеля, плиты, мойки, посуды, пластика

100 граммов «серого» хозяйственного мыла 72,5%.
140 мл горячей воды.
75 граммов пищевой соды.

Мыло натереть на крупной терке, влить воду. Взбить венчиков или миксером в упругую белую пену. Добавить соду и перемешать. Хранить в стеклянной или пластиковой емкости. Из 100 граммов мыла получается 0,5 литра чистящего средства. Срок годности 5 месяцев.

Косметика, парфюмерия, красота

Ловить акции и скидки (к праздникам, ко дню рождения, открытию магазина, «счастливые часы»).
Пользоваться партнерскими программами, которые предлагает банк-эмитент твоей дебетовой карты (скидки до 25% по банковской карте).
Заменить покупные средства самодельными (например, ).
Использовать .
Покупать купоны на услуги (маникюр, стрижка, массаж).
Выбирать .

Одежда и обувь — на что не жалеть, а на что «зажать»?

Быть осторожной на распродажах — на них желательно покупать только верхнюю одежду, а также базовые вещи.
Придерживаться минимализма: иметь базовый гардероб и аксессуары.
Покупать верхнюю одежду детям на сервисах совместных покупок.
Обувь лучше покупать качественную (не взирая на цену) и не приобретать ее с рук.
Пользоваться купонами и скидками.
Покупать в стоках.

Транспортные расходы — как уменьшить?

Покупать проездной на большее количество поездок или безлимитный.
Пользоваться универсальной транспортной картой.
Иметь несколько видов проездных для семьи.
Поэкспериментировать с другими видами транспорта (электрички, легкое метро).
Пользоваться каршерингом, чтобы не платить за парковку.

Три страшных буквы: ЖКХ

Электричество

Заменить простые лампочки на светодиодные (LED). Их не нужно специальным образом утилизировать, в отличие от энергосберегающих (люминисцентных), они экономят до 15-20% электричества.
Вытаскивать из розеток вилки от неиспользуемых электроприборов.
Организовать дополнительные сценарии освещения, которые позволят экономить энергию.
При дифференцированной оплате электроэнергии устраивать стирку и мытье посуды в посудомоечной машине ночью (заводить таймер), а утюжить ранним утром, если есть привычка вставать рано.
При покупке новой бытовой техники обращать внимание на уровень ее энергопотребления; также выгоднее будет заменить обычную плиту индукционной, а электрический чайник обычным металлическим для плиты.

Вода

Прикрутить к смесителям аэраторы (диффузоры); они дают экономию воды от 30% до 70%.
Закрывать кран, когда чистишь зубы.
Установить счетчики.
Починить все краны, которые протекают.

Мобильная связь, интернет, телевидение

Пересмотреть тарифы, подобрать более выгодные.
Сменить мобильного оператора (с сохранением номера телефона) и/или провайдеров.
Проверить наличие подписок на мобильном телефоне, на сайтах по продаже кинофильмов и других сервисах. Ненужные подписки отменить.

Развлечения

Искать бесплатные культурные мероприятия (отчетные концерты студентов в филармонии, например).
Смотреть кино в «счастливые часы» (утренние и дневные сеансы дешевле).
Пользоваться купонами.
Подписаться на аккаунты интересных тебе музеев и галерей — ловить скидки, участвовать в розыгрышах билетов.

Льготы, выплаты, вычеты

Проверить, не причитаются ли твоей семье федеральные льготы и выплаты на основании ее состава и финансового статуса. Например, на дополнительную поддержку (порядка 10 000 рублей в месяц) имеют право семьи, в которых с 1 января 2018 года родился первый ребенок и чей совокупный доход не превышает 1,5 кратного размера МРОТ (с 1 мая 2018 года это 11 163 рубля). Максимальная продолжительность выплаты пособия — 1,5 года.
Поищи также информацию о том, есть ли в твоем регионе новые «губернаторские» выплаты , льготы особым категориям (одиноким мамам, многодетным семьям).
Получить налоговые вычеты . Жизненные ситуации, когда можно претендовать на :

покупка квартиры;
лечение;
плата за образование (свое или ребенка);
плата за детский сад.

Основные условия получения вычета:

твои доходы облагаются налогом 13%;
ты заполнила декларацию по форме 3-НДФЛ, а также собрала документы, подтверждающие затраты;
учебное учреждение/детский сад/клиника имеет лицензии и предоставит копию лицензии, а также справку о твоих затратах на их услуги;
в текущем году можно подать заявление на вычет только за прошедший и более ранние годы;
оформить вычет на лечение и обучение можно как за себя, так за супруга или ребенка.

Обращаться нужно в налоговую инспекцию по месту прописки, также можно подать заявление посредством сайта Госуслуг (если у тебя есть неквалифицированная электронная подпись) или же пойти в ближайший МФЦ «Мои документы».