Бинбанк пенсионная карта для инвалидов. Карты для пенсионеров: что лучше Сбербанка? Программа Бинбонус для пенсионной карты
Доходная карта Бинбанка позволяет распоряжаться своими личными средствами без ограничений, одновременно получая начисление процентов на сумму остатка на счету. Такое предложение совмещает в себе возможности депозитного вклада и , позволяя накапливать средства при помощи дополнительного банковского инструмента.
Доходная карта Junoir предназначена для детей и подростков в возрасте от 6 до 17 лет. Для оформления карты необходимы следующие документу: свидетельство о рождении ребенка или его паспорт (если ему уже исполниелось 14 лет), паспорт одного из родителей, наличие карты Бинбанка. Если родители не являются клиентами финансового учреждения, то карта им оформляется одновременно с картой Junior.
Держателям доступны бесплатное снятие денег, пополнение счета, оплата в магазинах и интерактивных торговых точках, погашение задолженностей по кредитам и т.п.
Приятным дополнением к данному продукту является полное отсутствие каких-либо оплат за обслуживание в течение всего периода его использования.
Условия обслуживания карты и начисления процентов
Доходная карта Бинбанка может выпускаться в системах Visa и MasterCard. При этом уровень дохода (процентная ставка) зависит от количества денег, оставшихся на счету держателя.
- Максимальная процентная ставка — 7% годовых. Начисление процентов происходит на фактический остаток денежных средств на счету на начало операционного дня.
- Срок действия основной карты - 4 года.
- Счет открывается в национальной валюте, обслуживание бесплатное, плата за перевыпуск не взимается.
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах домашнего банка и отсутствие платы за перевод денежных средств по безналу.
- Максимальный лимит на снятие наличных в месяц - 100 тысяч рублей.
- Разрешенное количество суточных операций до 10.
Родители имеют полный доступ к карте ребенка 24 часа в день, 7 дней в неделю. Они могут не только контролировать остаток на счету, но и устанавливать максимальный лимит трат в день.
Бонусные программы по доходной карте Junior отсутствуют.
Финансовые учреждения охотно работают с пенсионерами, предлагая им льготные условия обслуживания. Они также разрабатывают для пожилых граждан специальные инструменты, которые полностью отвечают их потребностям. К таким продуктам относится и пенсионная карта Бинбанка. У нее есть немало преимуществ, позволяющих с большей эффективностью использовать социальные выплаты. Деньги будут приходить прямо на счет карточки. На положительный остаток начисляется неплохая доходность, а при частых расчетах клиенты получают бонусы.
Функционал продукта
Пенсионный инструмент Бинбанка практичен и удобен. Его владельцам организация сулит не только стандартные возможности, но и дополнительные функции:
- Снятие денег в банкоматах и кассах.
- Безналичные расчеты в магазинах, в интернете и в других местах.
- Получение пенсии на карточный счет.
- Хранение свободных средств с начислением процентов.
- Оплата коммунальных и других услуг в банкоматах.
- Подключение к бонусной системе, позволяющей вернуть часть потраченных средств.
Кроме того, владельцы пенсионной карты Бинбанка могут использовать иные продукты финучреждения на выгодных началах. В их числе можно назвать вклад «Достойная пенсия» с повышенной процентной ставкой (до 9,75%) и регулярным начислением процентов, а также текущий счет «Пенсионный» с пополнением и расходованием средств без ограничений (доходность равна 5% годовых). Впрочем, деньги, остающиеся на карте, тоже будут приносить неплохую прибыль.
Условия пенсионной карты Бинбанка
Карточки для пенсионеров изготавливаются на базе носителей Standard международной системы MasterCard. Они принимаются к оплате повсеместно – сеть безналичных расчетов в России постоянно расширяется. Основные параметры инструментов таковы:
Годовое обслуживание – бесплатно.
Перевыпуск в случае утраты или порчи – 120 рублей (плановая замена осуществляется безвозмездно).
Cash back (бонусы за оплату покупок и услуг) – 1% или 5% в выбранной категории.
Максимальный cash back – 3 тыс. рублей в месяц.
Ежемесячная плата за SMS-информирование – 30 рублей (первые два месяца не взимается).
Доход на остаток средств – 7% (проценты по Пенсионной карте Бинбанка начисляются ежемесячно).
Банк активно поощряет прямые расчеты с продавцами и поставщиками услуг, поэтому безналичные платежи приносят повышенную выгоду. Наличные же лучше брать в его собственных банкоматах, чтобы избежать лишних расходов. В кассах эмитента деньги тоже выдаются, но за плату – 0,5% от суммы (не менее 150 рублей). В сторонних ПВН и терминалах комиссия составит 1% (от 150 рублей).
Как получить карточку?
Пенсионный продукт доступен лишь целевой аудитории. На получение такого «пластика» могут претендовать граждане из следующих групп:
- Пенсионеры по возрасту – женщины старше 55 лет и мужчины от 60 лет. Им достаточно иметь при себе паспорт.
- Получатели пенсий по выслуге лет. К этой категории относятся федеральные госслужащие, военнослужащие, космонавты, работники из летно-испытательного состава. Помимо паспорта, им следует захватить пенсионное удостоверение.
- Люди, которые в течение трех месяцев выйдут на пенсию по старости. Обязательным документом является паспорт.
Опытные потребители оставляют положительные отзывы о Пенсионной карте Бинбанка. Они отмечают отсутствие затрат на обслуживание, возможность получения процентов и бонусов, невысокую стоимость SMS-сообщений об операциях. Большинство намеревается и в будущем пользоваться карточкой с простыми и понятными условиями.
Пенсионеры – это большая группа населения, особенно в России. Для банков же это, в первую очередь, граждане, которые получают постоянный доход – речь идет, конечно же, о пенсии. К тому же, пенсионеры активно пользуются банковскими продуктами – берут кредиты, оставляют вклады, заводят счета для перечисления пенсий. Именно поэтому Бинбанк – один из ведущих в России банков, разработал специальную программу для пожилых граждан. Это пенсионная карта от Бинбанка – именно об этом продукте пойдет речь в данной статье.
Стоит ли открывать пенсионная карту в Бинбанке
Пенсионная карта Мир от Бинбанка – это продукт, который в первую очередь направлен на граждан, уже получающих пенсионные выплаты или только готовящихся к этому. Это позволяет пенсионерам иметь у себя на руках карту, с помощью которой они могут оплачивать покупки в магазине, переводить денежные средства родственникам или снимать наличные средства в банкоматах. Главное – проявить желание и подать заявку - автоматическое перечисление средств от Пенсионного фонда Российской Федерации берет на себя Бинбанк.
На основании отзывов тех, кто уже с успехом пользуется интересующим нас банковским продуктом, отметили ряд неоспоримых преимуществ. В первую очередь, это универсальность и практичность – Бинбанк позволяет снимать наличные средства практически в любом банкомате, поэтому искать какой-то определенный аппарат для выдачи денег не нужно. Также при помощи пенсионной карты от Бинбанка можно осуществлять платежи и переводы (через банкомат терминал оплаты, интернет или СМС).
Требования к держателю пенсионной карты
В первую очередь необходимо поговорить о том, какие требования предъявляются к тем, кто решил получить подобную карту, а также о том, на каких условиях предоставляется интересующий нас банковский продукт. На официальном сайте Бинбанка сказано, что заявитель должен соответствовать следующим требованиям:
- Российское гражданство и наличие паспорта.
- Возраст – от 18 лет (ведь как известно, пенсии получают по различным причинам).
- Наличие пенсионного удостоверения – это говорит о том, что если вы, например, получаете пенсию по инвалидности, то претендовать на получение пенсионной карты от Бинбанка вы не можете.
- Заявитель либо уже получает пенсию, либо начнет получать не позднее, чем через три месяца.
Как оказывается, требований не так уж и много – все-таки это не кредитный продукт.
Условия пользования банковской картой МИР
Теперь же остановимся на том, на каких условиях Бинбанк предлагает пользоваться предложенным банковским продуктом. На сегодняшний день карта выпускает в российской платежной системе МИР. Также важно отметить такие условия:
- Карта Мир выпускается бесплатно и действует в течение трех лет.
- Наличие бонусной программы и ежемесячных начислений на остаток (до 7 процентов).
- Снять наличные в любом банкомате можно без какой-либо комиссии в пределах установленного лимита. В сторонних банках до 30 тыс.рублей, снятие сверх этого лимита комиссия составит 1 процент и минимум 150 рублей. В собственных банкоматах до 100 тыс.рублей в день, снятие сверх лимита 0,5%, минимум 150 рублей; 300 тыс.рублей в месяц и 3 процента, в случае превышения лимита. .
Проценты по бонусной программе
Подводим итоги
Бинбанк – это банковская организация, которая старается развиваться в ногу со временем. Поэтому он предлагает огромное количество выгодных программ и услуг, которые существенно упрощают жизнь населению. Одна из таковых – это пенсионная карта, которая позволяет пенсионерам пользоваться своими средствами при помощи современных технологий – через банкоматы, интернет или мобильный телефон. Карта МИР выпускается бесплатно, за обслуживание и СМС-информирование плата не предусматривается.
Обновлено 27.12.2017.
Многие считают, что пенсионеров не интересуют банковские предложения от кредитных организаций, помимо «Сбербанка», что они не пользуются интернет-банком, не знают, что такое кэшбэк или межбанковский перевод.
Однако я с уверенностью могу сказать, что это не так. Мне на почту постоянно приходят письма от читателей старшего поколения с просьбой помочь разобраться в различных банковских услугах, выбрать карту или выгодный вклад, объяснить более подробно, как стягивать деньги с карточек без комиссии, делать межбанковские переводы и т.д.
Часто просят рассказать о выгодных банковских продуктах, разработанных специально для пенсионеров.
Давайте посмотрим, какие условия предлагаются пенсионерам, получающим пенсию на социальную карточку «Сбербанка»:
Мы видим, что главное преимущество «Сбербанка» для пенсионеров – это бесплатность карты, 3,5% на остаток, а также возможность снимать наличность в многочисленных банкоматах банка.
Некоторые думают, что получать пенсию возможно только на карту «Сбербанка», потому что это государственный банк, а государство выдаёт пенсии именно через эту кредитную организацию.
Однако пенсионный фонд может осуществлять перевод пенсии и в другие банки. Причём, в этом случае некоторые кредитные организации предлагают пенсионерам довольно выгодные условия.
Для того, чтобы перевести пенсию на карту другого банка, иногда даже необязательно самому идти в пенсионный фонд, заявление на перевод можно заполнить непосредственно в отделении банка.
Пенсия на карточку ПАО «Совкомбанк»
1 Быстрое оформление.
Нужно прийти в отделение «Совкомбанка» и сказать, что вы хотите перечислять пенсию на их карточку. Сотрудник распечатает заявление о доставке пенсии в «Совкомбанк». Заполненный бланк «Совкомбанк» направит в ПФР самостоятельно.
Вам откроют счёт «Мой доход», к этому счёту выдадут бесплатную неименную чипованную карточку MasterCard Unembossed. Вы также получите логин и пароль для доступа в интернет-банк.
2 7% на остаток по карте.
Получая пенсию на карточку «Совкомбанка», вы становитесь Почётным клиентом банка. На остаток средств на карте MasterCard Unembossed после перевода пенсии начисляется 7% годовых (у «Сбербанка» 3,5%). Обслуживание карты бесплатное, смс-информирование также бесплатное:
Ставка в 7% на счёте «Мой доход» будет действовать 30 дней с момента каждого перечисления пенсии. Т.е. если пенсия будет поступать без задержки, то 7% будет начисляться постоянно (если пенсию задержат на пару дней, то в эти дни процент на остаток по счету начисляться не будет).
UPD: 26.04.2017
С 25 апреля процентная ставка по счёту «Мой Доход» снижается с 7% до 5,5%.
3 Получение наличных в любых банкоматах без комиссии.
С помощью карточки MasterCard Unembossed, оформленной к счёту «Мой Доход», можно без комиссии снимать деньги в любых банкоматах (при получении пенсии на карточку «Сбербанка» снимать наличность без комиссии можно только в банкоматах «Сбербанка»):
Месячный лимит снятия с карточки «Совкомбанка» – 999 000 руб.
4 Бесплатная карта с кэшбэком 5% за покупки в аптеках и супермаркетах.
«Совкомбанк», помимо карточки MasterCard Unembossed, оформляет Почётным клиентам кредитную карту MasterCard Gold с первоначальным кредитным лимитом в 10 копеек и возможностью внесения собственных средств. Вместо этой карточки в качестве подарка можно получить наручные часы Frank Duval или настроить услугу «Автоплатёж»:
Не стоит пугаться, что карта кредитная. Мы будем использовать ее как дебетовую (не задействуя кредитные средства банка).
Выпуск и обслуживание карты MasterCard Gold в первый и последующие годы бесплатны. На остаток собственных средств по карте начисляется 5% годовых. Снимать с неё наличность бесплатно можно только в банкоматах «Совкомбанка» и «Крайинвестбанка».
По карточке MasterCard Gold положено 5% кэшбэка за аптеки и продуктовые магазины (0,5% на остальные категории), а также 5% за любые покупки в день рождения, 31 декабря и 8 марта (23 февраля).
5912 – Аптеки;
5122 – Медицинские препараты;
5462 – Булочные;
5411 – Бакалейные магазины и супермаркеты;
5499 – Различные продовольственные магазины:
Максимальная сумма кэшбэка (выплачивается через три дня после окончания календарного отчётного месяца) составляет 500 руб:
Другими словами, повышенный кэшбэк начисляется за траты суммой до 10 000 руб. в месяц. Это не так много, однако совершать остальные покупки можно и по .
Список исключений, за которые «Совкомбанк» не выплачивает кэшбэк (даже в день рождения, Новый год и т.д.):
UPD: 11.12.2016
С 28.11.2016 «Совкомбанк» значительно ухудшил условия по своей программе лояльности. Теперь для получения кэшбэка нужно сделать минимальный оборот по карте в 15 000 руб., причём максимальная сумма кэшбэка в рамках статуса «Почётный клиент» по-прежнему составляет 500 руб. Т.е. если раньше был кэшбэк 5% за покупки в аптеках и продуктовых магазинах без минимального ограничения по суммам, то теперь максимально возможный кэшбэк будет составлять 3,3%, и то при условии, что покупок будет больше 15 000 руб. за отчётный период.
UPD: 21.02.2017
С 01.03.2017 «Совкомбанк» отменяет требование к минимальному обороту в 15 000 руб./месяц для получения 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах и аптеках для Почётных Клиентов (получающих зарплату или пенсию через «Совкомбанк»). По новым условиям для получения 5% кэшбэка (максимум 500 рублей в месяц) достаточно совершить покупки минимум на 3000 рублей в месяц.
UPD: 14.03.2017
С 09.03.2017 «Совкомбанк» опять вводит требование к минимальному месячному обороту более 15 000 руб. для получения кэшбэка в рамках программы «Почётный Клиент» за покупки в супермаркетах и аптеках. При этом лимит кэшбэка остаётся прежним, 500 руб./мес.
UPD: 30.08.2017
«Совкомбанк» перестал выдавать Почётным Клиентам данную карточку с 5% кэшбэком в аптеках и продуктовых магазинах.
5 Бесплатное стягивание и пополнение с помощью С2С.
С карт «Совкомбанка» можно бесплатно стягивать денежные средства на карточки других банков, чьи сервисы позволяют пополнять свои карты таким образом. Т.е. возможно переводить свою пенсию в другие банки без комиссии, не выходя из дома.
Карты «Совкомбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков с помощью Card2Card переводов, используя собственный сервис в интернет-банке «Совкомбанка» (за одну операцию карту можно пополнить на 75 000 руб., месячный лимит 500 000 руб).
Единственное, после c2c пополнения лучше сразу не совершать расходных операций, а подождать некоторое время (день). Есть отзывы, что в редких случаях возможен технический овердрафт.
Подробно о Card2Card (переводах с карты на карту) можно почитать в статье .
6 Надёжность банка.
ПАО «Совкомбанк» — крупный финансовый институт с широкой сетью подразделений по России (в 49 субъектах РФ), 19-е место по размерам активов нетто. Банк был докапитализирован государством с помощью ОФЗ в 2015г, поэтому я включил «Совкомбанк» в свой .
Таким образом, если вы будете получать пенсию в «Совкомбанке», у вас будет карточка MasterCard Unembossed с 7% на остаток, куда будет приходить пенсия. Смс-информирование и обслуживание этой карты бесплатны. Снимать деньги можно в любых банкоматах без комиссии.
Также «Совкомбанк» выдаст вам вторую карточку MasterCard Gold, с бесплатным обслуживанием и смс-информированием, на остаток по ней будет начисляться 5% годовых, за покупки в аптеках и продуктовых магазинах положен кэшбэк 5%.
Переводить деньги между карточками можно в интернет-банке «Совкомбанка» или непосредственно в отделении, если так удобнее. Также можно пополнять карточки без комиссии с помощью С2С переводов.
Деньги на обеих карточках застрахованы АСВ.
Почётным Клиентом «Совкомбанка» можно стать, получая зарплату на его карточку. Перевод зарплаты должен быть от юридического лица или ИП (фокус с отправкой зарплаты со своего счета в другом банке, как , не пройдёт).
При переводе пенсии или зарплаты на карточку «Совкомбанка» гораздо проще получить кредит в этом банке (в других банках кредит пенсионерам обычно вообще не дают):
7 Кэшбэк за ЖКХ.
Пенсионная карта ПАО «БИНБАНК»
ПАО «БИНБАНК» — крупный столичный банк, 12-е место по России по размерам активов нетто, предлагает пенсионерам довольно выгодную пенсионную карту.
1 Простота получения.
Для получения пенсионной карты «БИНБАНК» перевод пенсии в этот банк не обязателен, достаточно просто показать пенсионное удостоверение. Заказать карту можно на сайте кредитной организации .
Если щёлкнуть на ссылке «Пенсионная карта» на сайте ПАО «БИНБАНК» , то мы попадаем на сайт подконтрольного ПАО «БИНБАНК» банка АО «БИНБАНК Кредитные Карты», где можем подробно ознакомиться с тарифами по пенсионной карте. Данную карту выпускает как сам «БИНБАНК», так и «БИНБАНК Кредитные Карты» (ББКК), тарифы одинаковые.
UPD: 30.08.2017
С 01.07.2017 «БИНБАНК» выдаёт пенсионные карточки платежной системы МИР:
Карта МИР также бесплатна, у нее есть процент на остаток (7% годовых):
Однако пенсионные карточки МИР, в отличие от пенсионных карт Visa/MasterCard, не участвуют в программе «БИНБОНУС».
Тем не менее, «БИНБАНК» может оформить, помимо пенсионного МИРа, ещё и вторую карту другой платежной системы (участвующую в программе «БИНБОНУС» и тоже бесплатную):
Вот отзыв клиента, который заказывал на сайте «БИНБАНКа» пенсионную карточку МИР, а в отделении ему дали две карточки, МИР и Visa:
Вот отзыв клиента, которому выдали карточку МИР, а карту другой платежной системы сначала выдать отказались, а после жалобы выдали без проблем:
Выпуск и обслуживание пенсионной карточки бесплатны:
Плата за смс-информирование по пенсионной карте не взимается.
При получении карты убедитесь, что вам не подключили какие-либо платные услуги, например, страховки.
UPD: 30.08.2017
Уточнение про СМС-информирование: пенсионные карты выпускает и «БИНБАНК», и «БИНБАНК Кредитные карты» (он же «БИНБАНК Диджитал»), у «БИНБАНКа» смс-информирование бесплатно только первые 2 месяца, у «БИНБАНКа Кредитные Карты» — бесплатно всегда.
Пенсионные карты по тарифам «БИНБАНК Диджитал» (с бесплатными смс) можно получить только в некоторых областях:
После получения карты сразу уточните, оформили ли вам карточку по тарифам «БИНБАНКа» или «БИНБАНКа Кредитные Карты». Проверьте ещё раз, не подключена ли к карте страховка «Защита Плюс». Если эта услуга каким-либо образом оказалось подключенной, сразу же отключайте её (это можно сделать как в офисе, так и на горячей линии).
3 7% на остаток.
На остаток собственных средств по пенсионной карте «БИНБАНК» начисляется 7% годовых. Процент рассчитывается каждый день исходя из фактического остатка (например, в процент начисляется на минимальный остаток за месяц):
4 Снятие наличности без комиссии в любых банкоматах.
Со своей пенсионной карты «БИНБАНК» разрешает без комиссии снимать 30 000 руб. в месяц в любых банкоматах. Также без комиссии с карточки можно снять 300 000 в месяц в банкоматах «БИНБАНК» и банков-партнёров: (ПАО «МДМ БАНК», ПАО КБ «КЕДР», АО «Альфа-Банк», АО «Райффайзенбанк»):
5 Кэшбэк 5% на любимую категорию, 1% на всё остальное.
За покупки по пенсионной карте положен кэшбэк в 5% на выбранную категорию и 1% за все остальные покупки. Минимальная сумма выплаты 50 руб., максимальная — 3000 руб. в месяц:
Подробно о программе лояльности «БИНБАНК» «БИНБонус» можно почитать в статье .
6 Бесплатное стягивание и пополнение с помощью С2С.
Пенсионная карточка «БИНБАНК» обладает такими же свойствами, как и карточка «Совкомбанка». С неё можно бесплатно стягивать деньги на другие карточки, чьи сервисы позволяют пополнять свои карточки таким образом (на тот же «Совкомбанк», к примеру).
Пенсионная карточка «БИНБАНК» сама умеет бесплатно стягивать на себя денежные средства с карт других банков через собственный сервис.
Т.е. между картами «Совкомбанка» и «БИНБАНКа» можно переводить деньги бесплатно, используя собственные сервисы пополнения.
По карточке «Совкомбанка» вы расплачиваетесь в супермаркетах и аптеках. На карточку «БИНБАНКа» подключили, допустим, любимую категорию «Авто». И перед посещением заправки или автосервиса вы просто бесплатно стягиваете с карточки «Совкомбанка» денежные средства на карту «БИНБАНКа» без комиссии, расплачиваетесь там пенсионной картой «БИНа» и получаете 5% кэшбэк.
Учитывая, что для получения пенсионной карты «БИНБАНК» не нужно переводить пенсию в банк, и она является бесплатной, оформить её точно не помешает.
UPD: 30.08.2017
С карточки МИР сервисы других банков пока стягивать не умеют, однако можно сначала бесплатно перевести деньги с МИР на пенсионную карту «БИНа» другой платежной системы и уже с неё стягивать.
Карта для пенсионеров ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие»
ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» — один из крупнейших банков, 4-е место по России по размерам активов нетто.
1 Простота оформления.
На сайте в разделе «Как получать пенсию на карту банка Открытие» указано, что для этого достаточно просто заполнить заявление в банке, и не нужно идти в ПФР самому:
Однако, чтобы получить пенсионную карту «Открытия», оформлять перечисление пенсии в этот банк не обязательно. Достаточно просто оставить заявку на пенсионную карту по телефону горячей линии (можно заказать неименную карту мгновенной выдачи, а можно и именную, её изготавливают в среднем неделю).
В отделение вы приходите с пенсионным удостоверением, забираете карту и говорите, что сами сходите в ПФР и напишете заявление на перевод пенсии (обманывать, конечно, нехорошо, но ничего не поделаешь).
Карта действует с момента выдачи и обладает всеми заявленными свойствами, даже если не перечислять пенсию из ПФР.
2 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание пенсионной карты «Открытия», как неименной, так и именной, бесплатны:
СМС-информирование по карте также бесплатно:
С пенсионной карточки банка «Открытие» можно снимать денежные средства без комиссии в любых банкоматах. У неименной карты лимиты – 100 000 руб. в месяц, у именной – 250 000 руб. в месяц:
4 Процент на остаток 4% годовых.
Процент на остаток в пенсионной карте «Открытие» не самая сильная сторона, однако она всё же не уступает «Сбербанку». На сумму от 3 000,01 руб до 10 000 руб. начисляется 4% годовых. Если остаток больше 10 000 руб., то процент составит 3,5%. Если на карте меньше 3 000,01 руб., то процент на остаток не начисляется:
5 Кэшбэк 3% за покупки в аптеках.
За покупки в аптеках по пенсионной карте «Открытия» положен кэшбэк в 3% от суммы покупки (не более 3 000 руб. в месяц). Правда, с этой суммы бонуса ещё удержат подоходный налог в 13%, т.е. реальный кэшбэк будет 2,61%.
6 Бесплатное стягивание.
Пенсионная карта «Открытие» является бесплатным донором, с неё можно без комиссии стянуть деньги на другие карты (например, «Бинбанк» или «Совкомбанк») через их сервисы.
Кэшбэк у пенсионной карты «Открытие», конечно, маловат, но всё же лучше, чем у «Сбербанка» (0,5% баллами «спасибо»). По остальным параметрам карточка банка «Открытие» также обходит социальную карту «Сбербанка».
UPD: 30.08.2017
«Открытие» стало выпускать пенсионные карточки только платежной системы МИР:
А стягивать с карт МИР сервисы сторонних банков пока не научились.
Пенсионная карта ПАО «Транскапиталбанк»
ПАО «Транскапиталбанк» — довольно крупный финансовый институт, 39-е место по России по размерам активов нетто.
1 Простота оформления.
Для оформления пенсионной карты «ТКБ» не обязательно перечислять пенсию в этот банк, нужно просто показать пенсионное удостоверение:
Хотя заявление на перечисление пенсии также можно заполнить непосредственно в банке.
Мгновенная выдача неименной карты (лучше заранее уточнить наличие неименных карт в конкретном отделении по горячей линии), возможность выпуска именной карты.
2 Бесплатное обслуживание.
Выпуск и обслуживание пенсионной карты (неименной и именной Visa Classic) бесплатны:
UPD: 30.08.2017
Если есть желание получать пенсию через «Транскапиталбанк», то банк сможет выпустить только карточку платежной системы МИР (она также бесплатна), которая не участвует в бонусной программе «ТКБ.Клуб». Если пенсию получать через другой банк, то можно выпустить обычную Visa в качестве пенсионной:
3 Снятие без комиссии в любых банкоматах.
С пенсионной карточки «Транскапиталбанка» можно без комиссии снимать в любых банкоматах до 200 000 руб. в месяц:
4 7,5% на остаток.
У пенсионной карточки «Транскапиталбанка» есть процент на остаток. На сумму до 200 000 руб начисляется 7,5%, на превышение этой суммы – 5%
UPD: 30.08.2017
По состоянию на 30.08.2017 на остаток денежных средств на пенсионной карте «Транскапиталбанка» до 200 000 руб. начисляется 7% годовых, на остаток от 200 000 руб. – 4% годовых. Проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня:
5 Бонусная программа «ТКБ.Клуб».
Для участия в бонусной программе потребуется выпустить именную пенсионную карту (это также бесплатно).
За каждую покупку на бонусный счёт начисляется 1% от покупки баллами (1 балл эквивалентен 1 рублю). К тому же раз в квартал банк определяет категории для повышенного начисления кэшбэка.
В июле-сентябре «ТКБ» даёт 5% за покупки в салонах красоты, парикмахерских, магазинах автозапчастей, за оплату медицинских услуг, 10% — за оплату спортивно-оздоровительных услуг:
Превращение баллов в рубли не совсем удобное (похоже на ). Можно компенсировать стоимость покупки, совершенной ранее, причём, частично оплатить покупку баллами нельзя, минимально можно конвертировать 3000 баллов, списанные баллы ещё округляются в большую сторону до 1000.
— обслуживание бесплатно
— 7% на остаток
— возврат средств до 5%
Достоинства и недостатки
– это удобный инструмент для получения социальных выплат и . Держателям карточки Бинбанк предлагает бонусы, денежных средств, и бесплатное обслуживание.
Преимущества
- наличие чипа и 3D-Secure технологии защиты
- отсутствуе оплаты за обслуживание
- мгновенный перевыпуск
- наличие процента на остаток
- бесплатное СМС-информирование и интернет-банкинг
- накопление бонусов за покупки
- 0% комиссии при снятии в банкоматах
- оплата коммунальных услуг без комиссий (до 10 тыс. рублей в месяц)
Недостатки
- высокий процент при просрочке овердрафта
- лимиты на снятие
- ограничение количества операций снятия денег со счета (не более 10)
Условия для получения
Карточку могут получить лица старше 18 лет, которые получают социальные пособия. Для оформления нужно иметь:
- паспорт (вид на жительство)
- документ, который доказывает получение пенсионных выплат
- регистрация на территории РФ (временная или постоянная)
Оформление возможно как в отделении банка, так и онлайн на сайте банка.
Обслуживание по Пенсионной карте
- выпуск и годовое обслуживание бесплатно
- в течение одного дня максимальная доступная сумма для получения составляет 100 тыс. рублей
- в течение месяца можно снять не более 300 тыс. рублей
- за выдачу денежных средств банкоматами суммой, превышающей 30 тыс. руб ., взимается комиссия 1% (банк удерживает минимум 150 руб .)
- комиссия за получение наличных в банкоматах иных банков составляет 3% при превышении лимита, установленного банком
- при запросе выписки в других банкоматах удерживается 50 рублей
- перевод денежных средств на карту Бинбанка осуществляется бесплатно
- перевод на счет в другом банке – 0,45% (не менее 100 руб .)
- за просрочку возврата кредитных средств начисляется пеня в виде 60% в год
Программы бонусов
Процент на остаток по карте Бинбанка
Ежемесячно на карточку клиента начисляется процент на фактический остаток средств по счету в размере 7% годовых .
Возврат средств Cash Back
Держатели пенсионной карты становятся участниками программы лояльности «Бинбонус».
По карте возможно бесплатное подключение услуги кэшбэк. При расчете карточкой в категории, которую выбрал клиент, возвращается 5% от суммы траты .
Дополнительно предусмотрен кэшбэк 1% на покупки в остальных категориях товаров.
Суммарное количество бонусов может варьироваться в диапазоне от 50 руб. до 3 тыс.руб. в месяц.
Накопленными бонусами можно оплачивать покупки в эквиваленте 1 бонус = 1 рубль . Также, предлагается подключить услугу Автотрата и получать небольшие скидки на все приобретения.
Повышенный Cash Back: 5 категорий
Банком предлагаются следующие 5 категорий для накопления 5% бонусов :
Для того, чтоб возврат денег начислялся после совершения покупки, необходимо ее активировать. Активация производится бесплатно, а замена категории стоит 250 рублей.